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Si vous êtes prêt à vous libérer de vos dettes une fois pour toutes, il est important de bien comprendre vos options. Bien que la faillite soit souvent la première option à laquelle on pense, il existe d’autres solutions d’allègement de la dette, comme une proposition de consommateur ou une consolidation de dettes.
Vous n’êtes pas certain de savoir par où commencer? Votre syndic autorisé en insolvabilité local chez MNP Ltée peut vous aider à explorer vos options. Nous examinerons votre situation financière unique et discuterons de toutes les solutions disponibles afin que vous puissiez choisir le meilleur chemin à suivre.
Vivre avec des dettes est stressant, surtout si vous avez l’impression de ne pas avoir le contrôle. Heureusement, il existe plusieurs façons de briser le cycle de l’endettement et de se diriger vers un avenir financier plus lumineux. En plus d’autres options d’allègement de la dette non offertes par MNP Ltée, les solutions de dette les plus courantes au Canada incluent :
La faillite est un processus légal qui procure un soulagement immédiat de vos dettes non garanties, comme les dettes de carte de crédit, mais ce n'est pas nécessairement une solution universelle.
La faillite est un processus légal qui procure un soulagement immédiat de vos dettes non garanties, comme les dettes de carte de crédit, mais ce n’est pas nécessairement une solution universelle.
En savoir plus sur la failliteSi vous avez des difficultés financières, mais aussi des biens que vous souhaitez conserver, une proposition de consommateur pourrait être la solution à votre problème de dettes.
En savoir plus sur la proposition de consommateurVous pourriez être en mesure de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt global, offert par votre banque ou institution financière, pour faciliter la gestion des paiements.
En savoir plus sur la consolidation de dettesLe baromètre d’endettement de MNP vous donne un aperçu de vos options d’allègement de la dette, y compris les délais et les coûts associés à chaque solution. Cet outil prend en compte la valeur de vos actifs, votre revenu et votre endettement total pour fournir des estimations qui vous aideront à évaluer vos options.
Les informations fournies par le baromètre d’endettement de MNP sont des estimations et peuvent ne pas refléter parfaitement votre situation. Nous vous recommandons de consulter un syndic autorisé en insolvabilité de MNP pour obtenir une confirmation.
Les dettes de consommation sont généralement classées en deux catégories principales : les dettes garanties et les dettes non garanties. La principale différence entre les deux est qu’une dette garantie est adossée à un bien en garantie, tandis qu’une dette non garantie n’est pas sécurisée par un bien.
Une dette garantie est adossée à un bien en garantie, ce qui réduit le risque pour les créanciers garantis. En cas de défaut de paiement d’une dette garantie (par exemple, un prêt hypothécaire), le créancier peut entamer des procédures pour saisir et vendre le bien (par exemple, une saisie immobilière) afin de rembourser la dette. Voici des exemples de dettes garanties :
Il est important de noter que les dettes garanties ne sont pas incluses dans une faillite. Au Canada, les créanciers garantis ne peuvent généralement pas mettre fin à votre prêt hypothécaire ou prêt garanti simplement parce que vous avez déclaré faillite. Cela signifie que vous pouvez continuer à habiter dans votre maison, mais vous devrez tout de même effectuer les paiements hypothécaires. Si vous n’êtes pas en mesure de continuer à payer, cependant, votre créancier peut saisir votre propriété.
Une dette non garantie n’est pas adossée à un bien en garantie, ce qui signifie que les créanciers ne peuvent pas saisir vos biens en cas de non-paiement. Cependant, les créanciers non garantis peuvent engager des agences de recouvrement pour vous poursuivre, peuvent vous intenter des poursuites, et, s’ils ont gain de cause, demander la saisie de votre salaire et signaler votre défaut aux bureaux de crédit, ce qui peut nuire à votre cote de crédit. Voici des exemples de dettes non garanties :
La plupart des dettes non garanties sont éliminées par la faillite, à quelques exceptions près (par exemple, certains prêts étudiants, paiements de pension alimentaire pour enfants et amendes judiciaires). Une fois le processus de faillite terminé, vous ne serez plus tenu de rembourser les dettes non garanties existant avant la déclaration de faillite.
2026-02-16
Dettes liées au train de vie Solutions à l'endettement
Il n’est pas nécessaire de dépenser une fortune pour profiter de l’hiver. Il existe en effet une foule d’activités simples, accessibles et abordables qui permettent de créer de précieux souvenirs en famille ou entre amis, sans compromettre ses finances.
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