Budget 101 : cinq étapes simples pour établir un budget viable

Même si l’établissement d’un budget peut sembler fastidieux, les avantages que vous en tirez peuvent changer votre vie. Le simple fait de surveiller étroitement vos dépenses est une raison suffisante pour vous atteler à la tâche, mais il y a plus. Un budget viable vous donne plus de latitude pour planifier vos objectifs à long terme, vous constituer un fonds d’urgence, épargner pour votre retraite, rembourser vos dettes et éviter d’en contracter de nouvelles.

Il existe diverses méthodes pour établir un budget. Certaines sont plutôt simples, d’autres plus complexes, mais elles reposent toutes sur les mêmes principes. En suivant les cinq étapes ci-dessous, votre budget vous incitera à prendre d’excellentes habitudes financières.

Déterminez le revenu mensuel de votre ménage

D’abord, calculez le revenu net de tous les membres de votre ménage, c’est-à-dire ce qu’il reste de votre salaire après la déduction des impôts et autres retenues à la source. Ajoutez à ce montant tous les autres revenus, comme les versements pour personnes handicapées, ou les revenus de location ou de placements. Ne tenez compte que des revenus réguliers.

Calculez vos dépenses mensuelles

Après avoir établi la somme de vos revenus, quantifiez vos dépenses. Dressez la liste des dépenses et factures mensuelles de votre ménage. Faites ensuite le compte de vos dépenses périodiques, mais qui ne sont pas nécessairement mensuelles. Déterminez le total annuel de chacune, puis ajoutez le douzième de ce montant à votre budget mensuel. Faites également le suivi de vos autres dépenses, en les notant, en conservant vos reçus ou en ayant recours aux services bancaires en ligne.

Établissez vos objectifs financiers

Établissez maintenant vos objectifs financiers afin de les intégrer à votre budget. Souhaitez-vous amasser la mise de fonds nécessaire à l’achat de votre première maison ou prendre de longues vacances? Ou peut-être voulez-vous épargner pour votre retraite ou vous constituer un fonds d’urgence? Quels que soient vos objectifs, fixez-vous un échéancier, chiffrez-les et prenez des mesures pour les atteindre. L’établissement d’un budget est la clé pour y parvenir.

Créez votre plan de dépenses

Le pire est fait. Dressez maintenant la liste de vos dépenses quotidiennes, y compris celles consacrées à vos passe-temps et loisirs. Repas au restaurant, sorties au cinéma, activités sportives ou récréatives : libre à vous de déterminer comment vous dépenserez votre argent… à condition de respecter votre budget!

Intégrez votre budget à votre quotidien

Nous en sommes à la dernière étape et non la moindre. De nombreuses personnes souhaitent effectuer des changements radicaux, mais leurs bonnes résolutions s’essoufflent vite. Un budget n’est pas un document que vous remplissez par un bel après-midi, pour ensuite le mettre de côté. Mettez-le à jour au fur et à mesure que vos revenus et vos dépenses évoluent, et révisez-le chaque mois. Vous garderez ainsi le cap sur vos objectifs à court et à long terme et serez mieux outillé pour les atteindre.

Récoltez ce que vous avez semé

Un budget met en lumière vos habitudes financières et vous aide à cerner les dépenses à éviter et à prendre conscience des moyens les plus efficaces de parvenir à vos fins. Pour faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses, conservez vos reçus, notez où va votre argent ou utilisez une application pour en dresser la liste.

Le meilleur moment pour établir un budget, c’est maintenant. Vous en retirerez de grands avantages. En identifiant clairement vos dépenses et les sources d’économies possibles, vous vous créerez de solides assises pour atteindre vos objectifs financiers et vous rapprocher de la liberté financière.