Comprendre votre pointage de crédit et comment l’améliorer

Votre pointage de crédit est un indicateur de votre solvabilité. Lorsque vous faites une demande de crédit, qu’il soit garanti ou non, les prêteurs potentiels consultent votre pointage de crédit pour se faire une idée de votre profil d’emprunteur.

Ils peuvent également se servir de cette information, ainsi que de votre cote de crédit, pour déterminer le montant à vous accorder.

Equifax est l’une des principales agences d’évaluation du crédit au Canada. C’est principalement vers elle que les créanciers garantis et non garantis se tournent pour mener leurs recherches sur l’historique d’emprunt et de remboursement des particuliers.

Equifax évalue les pointages de crédit entre 300 et 900 points, ce dernier étant le maximum. Votre dossier de crédit est mis à jour par les prêteurs en fonction de vos habitudes de remboursement et votre pointage évolue en conséquence.

Plus votre pointage est élevé, plus il est facile de négocier et d’obtenir un faible taux d’intérêt pour un prêt automobile, personnel ou hypothécaire, pour des cartes de crédit auprès des banques et des coopératives de crédit, ou encore auprès d’autres prêteurs comme les entreprises de location de véhicules.

Fourchettes de pointage de crédit d’Equifax

• Excellent : De 760 à 900
• Très bon : De 725 à 759
• Bon : De 660 à 724
• Passable : De 560 à 659
• Faible : De 300 à 559

Cote de crédit

Votre cote de crédit, quant à elle, est établie sur une échelle de 0 à 9, où 1 représente la meilleure cote. Une cote R1 signifie que vous avez remboursé vos dettes à temps et dans les 30 jours suivants la date de facturation.

0 – Trop nouveau pour obtenir une cote.

1 – Payé au cours des 30 jours suivants la date de facturation.

2 – Paiement en retard de plus de 30 jours.

3 – Paiement en retard de plus de 60 jours.

4 – Paiement en retard de plus de 90 jours.

5 – Paiement en retard de plus de 120 jours.

6 – Ce code n’est pas utilisé.

7 – Des paiements sont effectués en vertu d’une proposition de consommateur ou d’un programme de gestion de dettes avec un organisme de conseil en crédit.

8 – Reprise de possession.

9 – Radiation pour cause de mauvaise créance, envoi à une agence de recouvrement ou faillite.

Comment améliorer son pointage de crédit

Pour améliorer votre pointage de crédit et éviter toute répercussion sur votre cote de crédit, vous devez :

• éviter les retards de paiement;
• payer vos factures à temps, soit avant la date d’échéance;
• rembourser au moins le montant minimum indiqué sur votre relevé (et idéalement plus);
• rester sous votre limite de crédit;
• éviter de fermer des comptes, même s’ils sont inactifs;
• vérifier que les renseignements figurant à votre dossier de l’agence de crédit sont exacts.

Coordonnées des agences d’évaluation du crédit

Vous aimeriez consulter votre cote de crédit et votre pointage de crédit? Vous pouvez obtenir une copie de votre dossier auprès d’Equifax Canada en composant le 1 800 465-7166 ou en visitant Equifax.ca.

TransUnion est une autre agence d’évaluation du crédit reconnue au Canada. Vous pouvez demander une copie de votre dossier auprès de TransUnion en composant le 1 800 663-9980 ou en visitant le TransUnion.ca.