Le troisième lundi de janvier est reconnu comme étant la journée la plus pénible de l’année. Mais pourquoi? Les raisons sont multiples : l’esprit du temps des Fêtes s’est estompé, vous recevez vos factures de carte de crédit et les journées froides et sombres de l’hiver font ressentir leurs effets sur votre humeur.
Pour certaines personnes, ce cycle se répète chaque année. Cette journée n’a toutefois pas à définir votre mois de janvier… ni même votre année! Voici quelques conseils pour briser le cycle et retrouver un équilibre financier durable.
1. Prévoyez vos dépenses des Fêtes
Les Fêtes reviennent chaque année et ne devraient pas nous prendre par surprise, surtout sur le plan financier. Or, bien des gens omettent de prévoir ces dépenses dans leur budget.
Une solution toute simple serait de verser un peu d’argent chaque mois dans un compte réservé pour les Fêtes. Ainsi, plutôt que d’utiliser votre carte de crédit, vous disposerez déjà des fonds pour vous acquitter de ces dépenses. Une planification adéquate vous aidera à éviter les factures salées de janvier et à préserver votre équilibre financier.
2. Gâtez vos proches sans vous ruiner
Beaucoup ont l’impression de devoir offrir un cadeau à tout le monde, du voisin aux collègues. Pourtant, il est tout à fait possible d’en offrir moins si ces achats mettent votre budget à rude épreuve. Les petites dépenses font rapidement boule de neige. Envisager des formules originales, comme une pige de cadeaux (dont le coût maximal est établi à l’avance), peut aider à maîtriser les dépenses tout en ajoutant une touche amusante aux célébrations.
N’oubliez pas qu’un cadeau attentionné n’a pas à coûter une fortune. Pour profiter des Fêtes sans stress financier, pensez à dresser une liste et à fixer vos limites.
3. Attaquez-vous à vos dettes de façon stratégique
Si vous ne faites que les paiements minimaux sur votre carte de crédit, votre solde diminuera très peu et vos versements serviront surtout à couvrir les intérêts. Pour progresser réellement, versez un montant plus élevé chaque mois.
Vous pouvez notamment adapter vos dépenses afin de dégager des fonds pour rembourser vos dettes. La méthode avalanche est une excellente stratégie : vous remboursez d’abord la carte de crédit ayant le taux d’intérêt le plus élevé tout en faisant les paiements minimaux sur les autres. Une fois cette carte remboursée, passez à la suivante. Cette approche permet non seulement d’économiser sur les intérêts, mais elle procure aussi un sentiment d’accomplissement à mesure que fondent les soldes.
4. Fixez des objectifs mesurables
Une bonne dose de pragmatisme est la clé lorsqu’il s’agit de rembourser ses dettes. Nul besoin de renoncer à tous les petits plaisirs du quotidien ; l’important, c’est de trouver l’équilibre. Fixez des objectifs clairs et mesurables qui vous aideront à rembourser vos dettes selon un échéancier raisonnable. Par exemple, déterminez le montant que vous pouvez verser chaque mois et suivez l’évolution de votre solde.
Petit conseil pratique : laissez votre carte de crédit à la maison afin de limiter la tentation de l’utiliser. Prenez le temps de souligner vos progrès lorsque votre dette diminue. Sortir de l’endettement demande du temps ; des objectifs réalistes vous aideront à garder votre élan.
5. Travaillez en équipe
Le travail d’équipe est essentiel à votre plan de remboursement si vous avez des comptes conjoints. Passez d’abord votre budget en revue avec votre partenaire et assurez-vous qu’il correspond à vos priorités et objectifs.
Faites régulièrement le point sur vos dépenses et communiquez ouvertement sur vos habitudes de consommation. Si quelque chose ne fonctionne pas, n’hésitez pas à rectifier le tir. Il est plus facile de conserver sa motivation et de retrouver sa liberté financière lorsqu’on est sur la même longueur d’onde.
6. Explorez vos options
Gérer son endettement peut être stressant et donner le vertige, mais vous n’avez pas à traverser la tempête en solo. Des solutions sont à votre disposition pour vous aider à reprendre les choses en main et à prendre un nouveau départ financier. Vous pouvez envisager la consolidation de vos dettes auprès de votre institution financière ou examiner des mesures prévues par la loi pour alléger votre endettement. Un syndic autorisé en insolvabilité peut également vous accompagner si vous ne savez pas par où commencer.
Communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité d’un bureau MNP près de chez vous si votre dette envers l’Agence du revenu du Canada (ARC) vous accable ou si cette dernière prend des mesures à l’égard de votre revenu, de vos comptes ou de vos biens. Un syndic autorisé en insolvabilité pourra vous aider à évaluer toutes les options d’allègement de la dette et vous pourrez choisir celle qui conviendra à votre situation personnelle. Ensemble, nous pouvons vous aider à préparer un avenir sans dette.
