Dépenses médicales imprévues : ce que vous devez savoir

Les dépenses médicales peuvent vous prendre par surprise et faire un trou dans votre budget. Vous pensez être seul dans cette situation? Détrompez-vous : de nombreux Canadiens y sont confrontés.

Selon un sondage de 2024, près de la moitié des Canadiens (46 %) vivent d’une paie à l’autre. Un autre sondage révèle que plus de la moitié des répondants (53 %) devraient s’appuyer sur leur prochaine paie ou un petit emprunt (36 %) pour gérer une dépense imprévue.

Comment se créer un fonds d’urgence pour les dépenses médicales?

Nul besoin de vous affoler! Commencez par mettre de côté un petit montant sur une base hebdomadaire, et vous verrez que ce montant grossira au fil du temps. Par exemple, en épargnant 25 $ par semaine, vous aurez amassé 100 $ au bout d’un mois et 1 200 $ au bout d’un an! Vous aurez ainsi plus de facilité à vous fixer un objectif. Selon les experts financiers, votre fonds d’urgence devrait vous permettre d’assumer vos dépenses essentielles pendant trois à six mois : logement, véhicule, assurances, épicerie, services publics et remboursement de vos dettes.

Réduire ses dépenses discrétionnaires est une autre stratégie gagnante. Notez le montant alloué à vos dépenses non essentielles : cafés, restaurant, magasinage, achats impulsifs, etc. En réorientant une partie de cet argent vers votre fonds d’urgence, vous l’aiderez à se développer plus rapidement. Pensez également aux gains inattendus que vous pourriez réaliser : remboursements d’impôts, primes, remises ou même produit d’une vente-débarras! Ces petits extras peuvent bonifier considérablement votre épargne au fil du temps.

L’automatisation de l’épargne est un autre excellent moyen de rester discipliné. Traitez l’épargne consacrée aux imprévus médicaux comme n’importe quel autre paiement mensuel en effectuant un virement automatique sur votre compte d’épargne le jour de la paie. En transférant l’argent immédiatement, vous serez moins tenté de le dépenser. Une fois votre fonds d’urgence constitué, il sera important de ne l’utiliser que pour les vraies urgences. Si vous devez y puiser de l’argent, assurez-vous de le regarnir dès que possible.

En vous dotant d’un solide plan financier, vous pourrez gérer à la fois vos épargnes et vos dettes. Créez un budget qui vous permettra de suivre vos revenus et vos dépenses, et tentez de diminuer votre dette en effectuant vos paiements à temps et en remboursant intégralement vos prêts ou le solde de vos cartes de crédit. Examinez les plans d’épargne proposés par votre employeur, tels que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), la participation aux bénéfices ou le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), et déterminez si ces options pourraient être avantageuses pour vous.

En plus des avantages offerts par votre employeur, renseignez-vous sur les produits d’épargne et d’investissement que votre banque peut vous offrir : CELI, certificat de placement garanti, comptes d’épargne réguliers, etc. Pensez également à vous renseigner sur les programmes d’aide gouvernementaux dont vous pourriez bénéficier. Bien planifié, votre fonds d’urgence servira de filet de sécurité et vous assurera la tranquillité d’esprit.

Plan de match à court terme pour s’assurer un meilleur avenir

Savoir que vous êtes dans une bonne posture financière allégera votre stress devant une dépense médicale inattendue. Cependant, la meilleure stratégie de prévention, loin de se limiter à l’aspect financier, consiste à maintenir un mode de vie sain. De la même façon que vous avez construit petit à petit votre épargne, vous pouvez apporter de petits changements à vos habitudes qui, au bout du compte, auront une réelle incidence. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour réduire la probabilité que surgissent des problèmes de santé.

Suivis de routine –– Consultez régulièrement un professionnel de la santé qui pourra détecter diverses anomalies : diabète, cancer, problèmes de santé mentale, etc. Assurez-vous que vos bilans sont à jour et, au besoin, faites valider votre pression artérielle et votre taux de cholestérol. Il est également important de visiter votre dentiste régulièrement — l’Association dentaire canadienne recommande de le faire tous les six mois.

Consommation de substances –– Mettre fin aux mauvaises habitudes de vie est à la fois libérateur et salvateur. Discutez avec votre professionnel de la santé des stratégies que vous pourriez adopter pour cesser de fumer ou réduire votre consommation d’alcool. En plus d’améliorer votre santé, vous réaliserez ainsi des économies substantielles. Par exemple, si vous fumez un paquet de 20 cigarettes par jour, dont le prix moyen est de 15 $, vous pourriez économiser environ 5 475 $ par année en écrasant pour de bon.

Soins personnels –– Pour maintenir une bonne santé mentale, une composante essentielle de la santé globale, il faut prendre soin de soi. Pour ce faire, réfléchissez aux petites choses simples de la vie qui vous procurent du plaisir : lire un livre, prendre un bain chaud ou vous offrir un massage — qui pourrait même être remboursé par vos assurances. Évitez la sédentarité en effectuant graduellement de petits changements qui, au fil du temps, vous seront grandement bénéfiques : prendre les escaliers plutôt que l’ascenseur, essayer une nouvelle activité telle que le yoga ou la course ou marcher pendant 30 minutes.

Autres partenaires et ressources qui peuvent vous aider à gérer les dépenses médicales imprévues

Selon un sondage national de la firme Léger réalisé en 2024, près d’un Canadien sur quatre affirme sauter volontairement des doses de médicaments, les fractionner ou ne pas renouveler ses prescriptions en raison des coûts associés. Cette situation illustre l’ampleur du problème auquel plusieurs sont confrontés. Sachez cependant que des ressources et partenaires du réseau de la santé peuvent vous aider à réduire votre facture, comme les pharmaciens.

Ces derniers peuvent, par exemple, vous proposer d’opter pour la version générique de vos médicaments plutôt que la marque originale. Cette recommandation allégera non seulement le fardeau financier des patients, mais également celui du système de santé. Certaines pharmacies offrent même des prescriptions par correspondance et autorisent les prescriptions de longue durée (90 jours), deux mesures qui peuvent faire diminuer les coûts.

Il est par ailleurs intéressant de noter que des organismes de bienfaisance régionaux ou d’autres organisations peuvent vous aider à les éponger.

Les programmes gouvernementaux jouent également un rôle crucial dans la gestion des dépenses médicales. En effet, les régimes d’assurance médicaments provinciaux peuvent éponger le coût de certains médicaments prescrits et dispositifs médicaux, en plus d’offrir aux personnes âgées, aux patients atteints d’un cancer et aux personnes en soins palliatifs des solutions adaptées à leurs besoins. En outre, le Régime dentaire canadien offre une couverture aux citoyens admissibles. Pour en savoir plus sur ce programme ou vous renseigner sur votre admissibilité, visitez le site Web du gouvernement du Canada ou consultez votre dentiste.

Bien que les dépenses médicales imprévues puissent générer de l’inquiétude, il est essentiel de s’y préparer adéquatement. En tirant avantage des ressources disponibles, en gérant vos finances avec rigueur et en vous renseignant sur les programmes d’aide offerts, vous serez mieux outillé pour en absorber les répercussions financières. Communiquez avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité pour obtenir une consultation gratuite et confidentielle. Vous pourrez ainsi explorer des stratégies pour optimiser votre santé financière et vous doter d’un plan solide qui vous permettra d’aborder ces imprévus avec plus de confiance et de sérénité.