Créances Irrécouvrables (Parlons Dettes EN 3 Minutes)

L'endettement peut être une arme à double tranchant. D'une part, il peut s'agir d'un outil précieux pour développer le crédit et atteindre des objectifs financiers, comme l'achat d'une maison ou la poursuite d'études supérieures. D'autre part, les mauvaises dettes, comme les cartes de crédit non gérées et les prêts sur salaire, peuvent devenir incontrôlables et entraîner un stress financier important si elles ne sont pas gérées avec soin.

Comment faire la différence ? Les bonnes dettes - telles que les prêts immobiliers, les prêts étudiants ou les prêts d'investissement - sont assorties de faibles taux d'intérêt et peuvent contribuer à l'accroissement de votre patrimoine. Les mauvaises dettes, comme les cartes de crédit non gérées et les prêts sur salaire, sont assorties de taux d'intérêt élevés qui peuvent rapidement gonfler votre dette. Vous êtes dans une zone dangereuse si vous ne payez que le minimum ou si vous laissez le solde augmenter.

Examinons les cinq signes avant-coureurs d'une mauvaise dette que chacun doit surveiller:

Vous n'effectuez que les paiements minimums. Bien que ce soit mieux que rien, les paiements minimaux touchent à peine le principal. Cela peut prolonger le remboursement pendant des années, voire des décennies, en particulier pour les dettes les plus importantes.

Vous avez recours à l'endettement pour des dépenses de base. Le fait de dépendre de cartes de crédit pour des dépenses essentielles comme l'épicerie et l'essence, sans rembourser le solde tous les mois, peut être un signe évident que vous vivez au-dessus de vos moyens.

Vous ne pouvez pas vous permettre d'épargner. Selon la règle budgétaire 50-30-20, vous devriez consacrer 20 % en moyenne de votre revenu aux économies. Si le remboursement des dettes absorbe cette part, ou davantage, il est probablement temps de réévaluer la situation.

Vous demandez de nouvelles cartes de crédit ou vous augmentez les limites. Si vous utilisez au maximum vos cartes de crédit ou si vous envisagez d'en demander de nouvelles juste pour tenir le coup, il est probable que votre dette deviendra impossible à maîtriser.

Vous avez affaire à des agents de recouvrement. Les appels des agents de recouvrement ou les menaces de poursuites judiciaires signifient qu'il est temps d'agir rapidement. Ignorer le problème ne fera que l'aggraver.

Si l'une de ces situations vous semble familière, il est temps d'examiner vos finances de plus près. Mais pas de panique, il y a des mesures à prendre.  Commencez par établir un budget. Faites le suivi de vos revenus et de vos dépenses pour voir où vous en êtes et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies.

Réduisez les dépenses inutiles. Affectez les économies réalisées sur les dépenses discrétionnaires, comme les sorties au restaurant ou les divertissements, au remboursement des dettes.

Constituez un fonds d'urgence. Des contributions régulières, même modestes, peuvent créer un coussin financier et éviter de dépendre à l'avenir de l'endettement.

Pour les personnes qui se sentent dépassées, vous n'êtes pas seul. Les Canadiens ont collectivement une dette de carte de crédit de plus de 91 milliards de dollars. Si votre dette vous semble impossible à contrôler, envisagez de faire appel à un syndic autorisé en matière d'insolvabilité. Des options telles que la consolidation de dettes ou le dépôt d'une demande de mise en insolvabilité peuvent vous aider à reprendre le contrôle de la situation. Les mauvaises dettes n'ont pas à définir votre histoire financière - ce n'est qu'un chapitre, et un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à tourner la page.