Il n’est jamais trop tôt – ou trop tard – pour commencer à planifier une retraite sans dette. Que vous soyez dans la trentaine ou que vous soyez plus près de l’âge d’or, agir maintenant pour gérer vos finances peut vous aider à profiter de la liberté et de la paix d’esprit que la retraite devrait vous apporter.
Pour plusieurs Canadiens, le fait d'avoir des dettes au moment de la retraite peut être ressenti comme un lourd fardeau. Vous avez travaillé fort et la retraite devrait être l'occasion de vous détendre et de profiter de la vie. Mais les dettes - qu'elles proviennent de cartes de crédit, de marges de crédit, de prêts sur salaire ou de factures persistantes - peuvent rapidement faire échouer les plans les mieux préparés. En fait, selon des rapports récents, un nombre croissant de Canadiens âgés de plus de 55 ans arrivent à la retraite avec des dettes importantes, souvent en raison de l'augmentation du coût de la vie, de frais médicaux imprévus ou de la prise en charge d'enfants adultes.
Si vous approchez de la retraite, commencez par vous poser la question : Suis-je prêt financièrement ? Réfléchissez à ce que sera votre revenu une fois que vous aurez cessé de travailler. Proviendra-t-il de pensions, de REER, de placements, d'économies personnelles ou de prestations gouvernementales comme le RPC et la PSV ? Sera-t-il suffisant pour couvrir vos frais de subsistance mensuels et le remboursement de vos dettes sans créer de stress supplémentaire ?
Vos dépenses varieront probablement aussi. Vous économiserez peut-être de l'argent en ne faisant plus la navette ou en ne payant plus de frais liés à votre travail, mais d'autres dépenses, comme les soins de santé, l'assurance ou l'entretien de la maison, pourraient augmenter. Le coût du remboursement des dettes ne diminue pas parce que vous avez pris votre retraite, et les intérêts continuent de progresser. C'est pourquoi il est temps de se faire une idée précise de ce que l'on doit et de la manière de le rembourser, de préférence avant le début de la retraite.
Demandez-vous : Quel genre de retraite est-ce que je désire? Si les voyages, les loisirs ou le soutien aux petits-enfants font partie du plan, assurez-vous que vos finances peuvent soutenir cette vision. Un plan de retraite détaillé et flexible qui comprend la réduction des dettes peut aider à aligner vos objectifs avec la réalité – et éviter des surprises coûteuses.
Si les dettes vous freinent, il est grandement temps d’explorer vos options. Un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut évaluer votre situation et proposer des solutions formelles comme la proposition de consommateur ou la faillite. Ce sont des procédures légales, réglementées par le gouvernement fédéral, qui peuvent vous aider à diminuer ou à éliminer vos dettes tout en protégeant vos actifs.
Mais surtout, n'oubliez pas que vous n'êtes pas seul. Que vous commenciez à peine à planifier votre retraite ou que vous y soyez presque, vous pouvez obtenir de l'aide. Faire le premier pas vers la clarté financière peut mener à un avenir où vos rêves de retraite sont sûrs, sans stress et atteignables.
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