2025-07-01
L’endettement : comprendre votre situation financière
Dettes liées au train de vie
Mois de la littératie financière : premier d’une série de 10 articles sur votre bien-être financier
Mois de la littératie financière : série de 10 articles sur votre bien-être financier
Tout au long du mois de novembre, lisez notre blogue pour en savoir plus sur les finances personnelles et vous engager sur la voie de la liberté financière.
Si le bilan de vos finances personnelles montre que vous êtes submergé par les dettes, vous devrez assurément retenir les services d’un syndic autorisé en insolvabilité pour vous sortir la tête de l’eau. Que vous décidiez de déclarer faillite ou de remplir une proposition de consommateur, il s’agira de l’une des décisions financières les plus déterminantes de votre vie. C’est pourquoi la sélection du syndic qui vous accompagnera dans votre démarche revêt une si grande importance.
Voyons en quoi le fait d’opter pour un syndic local pourrait alléger votre fardeau.
Un syndic autorisé en insolvabilité est un conseiller professionnel et qualifié qui se spécialise dans les solutions d’allégement des dettes. Encadré par le gouvernement fédéral, lui seul peut remplir une faillite ou une proposition de consommateur en votre nom. Agréé par le Bureau du surintendant des faillites, il doit se conformer à un code de déontologie et à diverses réglementations gouvernementales. Il agit dans votre intérêt et vous aide à gérer le volet administratif de la démarche liée à la gestion de vos dettes.
Son travail consiste notamment à examiner votre situation financière unique et à protéger vos droits ainsi que ceux de vos créanciers. Il agira comme intermédiaire entre vous et ces derniers si vous déclarez faillite ou déposez une proposition de consommateur et vous tiendra informé des échanges. Vous pouvez en tout temps faire appel à son expertise pour acquérir de bonnes habitudes financières et planifier votre budget — même avant que les démarches judiciaires liées à votre insolvabilité ne soient entamées et après qu’elles ont pris fin!
Au Canada, la plupart des syndics autorisés en insolvabilité, y compris ceux de MNP Dettes, offrent des consultations gratuites relativement à la planification financière et à l’allégement de vos dettes. D’autres conseillers peuvent en faire autant, mais seuls les professionnels autorisés par le gouvernement fédéral peuvent réaliser les tâches qui incombent à un syndic autorisé en insolvabilité. Lorsque vous commencerez à rencontrer des conseillers et à chercher le syndic qui pourra le mieux répondre à vos besoins, gardez à l’esprit qu’un professionnel près de chez vous est toujours une option gagnante.
La loi oblige les syndics autorisés en insolvabilité à vous proposer une rencontre en personne. Avant mars 2020, il était d’ailleurs impossible d’en rencontrer un de façon virtuelle. Les confinements imposés par la pandémie sont évidemment venus changer les règles du jeu, de sorte que les parties sont maintenant autorisées à se parler par vidéoconférence. Mais sachez que la Loi sur la faillite et l’insolvabilité vous autorise à demander une rencontre en personne avec votre syndic — à plus forte raison si vous prévoyez de réaliser une évaluation. Si vous retenez cette option, vous réaliserez qu’il y a de nombreux avantages à choisir un professionnel près de chez vous.
La plupart sont tout simplement liés à la commodité. La faillite et la proposition de consommateur sont des démarches qui accaparent beaucoup de temps et d’énergie. En choisissant un syndic dont le bureau est situé à proximité, vous constaterez qu’il sera plus facile de planifier des rencontres en fonction de votre horaire, particulièrement si les déplacements représentent un défi pour vous. Ce pourrait notamment être le cas si vous utilisez le transport en commun ou un service d’autopartage ou si vous devez déposer puis récupérer vos enfants à l’école ou à la garderie.
Voici trois autres bonnes raisons de choisir un syndic local.
Pour atteindre vos objectifs, vous pourriez devoir collaborer avec des professionnels autres que votre syndic autorisé en insolvabilité. Vous voudrez assurément retenir les services d’un syndic qui pourra au besoin vous diriger vers des experts de son réseau local : conseiller en crédit, avocat, professionnel en santé mentale, etc. Toutefois, ces ressources de qualité et de confiance pourraient ne pas être en mesure de vous rencontrer virtuellement… il serait dommage de vous priver de leur expertise!
Se libérer de ses dettes n’est pas chose facile et le chemin pour y arriver peut vous sembler interminable. Le choix d’un syndic local qui comprend votre réalité s’avère un pas dans la bonne direction et vous permettra de constater que vous êtes plus près de votre objectif que vous ne le pensiez!
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2025-07-01
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2025-01-08
Dettes liées au train de vie
Imaginez ceci : vous venez de vous inscrire dans une salle de sport, d’acheter une propriété en multipropriété ou de souscrire à un nouveau forfait, persuadé que c’était une excellente idée. Puis, des doutes s’installent. Ce sentiment est connu sous le nom de remords de l’acheteur, et il est bien plus fréquent qu’on ne le pense. Mais voici une bonne nouvelle : des lois sur le remords de l’acheteur sont en place pour vous protéger.
2024-12-03
Dettes liées au train de vie
L'endettement peut être une arme à double tranchant. D'une part, il peut s'agir d'un outil précieux pour développer le crédit et atteindre des objectifs financiers, comme l'achat d'une maison ou la poursuite d'études supérieures. D'autre part, les mauvaises dettes, comme les cartes de crédit non gérées et les prêts sur salaire, peuvent devenir incontrôlables et entraîner un stress financier important si elles ne sont pas gérées avec soin.