Aller à la section :
Si vous êtes prêt à vous libérer de vos dettes une fois pour toutes, il est important de bien comprendre vos options. Bien que la faillite soit souvent la première option à laquelle on pense, il existe d'autres solutions d'allègement de la dette, comme une proposition de consommateur ou une consolidation de dettes.
Pas certain de savoir par où commencer? Votre syndic autorisé en insolvabilité local chez MNP Ltée peut vous aider à naviguer vos options. Nous examinerons votre situation financière unique et discuterons de toutes les solutions disponibles afin que vous puissiez choisir le meilleur chemin à suivre.
Vivre avec des dettes est stressant, surtout si vous avez l'impression de ne pas avoir le contrôle. Heureusement, il existe plusieurs façons de briser le cycle de l’endettement et de se diriger vers un avenir financier plus lumineux. En plus d'autres options d'allègement de la dette non offertes par MNP Ltée, les solutions de dette les plus courantes au Canada incluent:
La faillite est un processus légal qui procure un soulagement immédiat de vos dettes non garanties, comme les dettes de carte de crédit, mais ce n'est pas nécessairement une solution universelle.
Si vous avez des difficultés financières mais aussi des actifs que vous souhaitez conserver, une proposition de consommateur pourrait être la solution de vie pour vos dettes.
Si vous en avez assez de jongler avec les paiements de dettes, un prêt de consolidation de dettes peut vous simplifier la gestion des factures.
Le calculateur de dettes de MNP vous donne un aperçu de vos options d'allègement de la dette, y compris les délais et les coûts associés à chaque solution. Cet outil prend en compte la valeur de vos actifs, votre revenu et votre endettement total pour fournir des estimations qui vous aideront à évaluer vos options.
Les informations fournies par le calculateur de dettes de MNP sont des estimations et peuvent ne pas refléter parfaitement votre situation. Nous vous recommandons de consulter un syndic autorisé en insolvabilité de MNP pour confirmation.
es dettes de consommation sont généralement classées en deux catégories principales : les dettes garanties et les dettes non garanties. La principale différence entre les deux est qu’une dette garantie est adossée à un bien en garantie, tandis qu’une dette non garantie n’est pas sécurisée par un bien.
Une dette garantie est adossée à un bien en garantie, ce qui réduit le risque pour les créanciers garantis. En cas de défaut de paiement d’une dette garantie (par exemple, une hypothèque), le créancier peut entamer des procédures pour saisir et vendre le bien (par exemple, une saisie immobilière) afin de rembourser la dette. Exemples de dettes garanties:
Il est important de noter que les dettes garanties ne sont pas incluses dans une faillite. Au Canada, les créanciers garantis ne peuvent généralement pas mettre fin à votre hypothèque ou prêt garanti simplement parce que vous avez déclaré faillite. Cela signifie que vous pouvez continuer à habiter dans votre maison, mais vous devrez tout de même effectuer les paiements hypothécaires. Si vous n'êtes pas en mesure de continuer à payer, cependant, votre créancier peut saisir votre propriété.
Une dette non garantie n'est pas adossée à un bien en garantie, ce qui signifie que les créanciers ne peuvent pas saisir vos biens en cas de non-paiement. Cependant, les créanciers non garantis peuvent engager des agences de recouvrement pour vous poursuivre, peuvent vous intenter des poursuites, et, s’ils ont gain de cause, demander la saisie de votre salaire et signaler votre défaut aux bureaux de crédit, ce qui peut nuire à votre cote de crédit. Exemples de dettes non garanties
La plupart des dettes non garanties sont éliminées par la faillite, à quelques exceptions près (par exemple, certains prêts étudiants, paiements de pension alimentaire pour enfants et amendes judiciaires). Une fois le processus de faillite terminé, vous ne serez plus tenu de rembourser les dettes non garanties existant avant la déclaration de faillite.
Au Canada, les prêts étudiants peuvent être inclus dans une faillite seulement si au moins sept ans se sont écoulés depuis que vous avez cessé d’être étudiant. Cette règle vise à encourager les emprunteurs à rembourser leurs prêts tout en offrant une solution aux personnes en difficulté financière prolongée.
Une dette garantie est un prêt ou une obligation financière qui est soutenue par un actif, comme une maison ou une voiture. Si l’emprunteur ne respecte pas ses obligations de paiement, le créancier peut saisir l’actif pour recouvrer la dette.
La faillite n’est pas toujours la seule ou la meilleure solution pour gérer vos dettes. Explorer des alternatives peut réduire l’impact sur votre cote de crédit et vous permettre de conserver vos actifs.
2023-11-27
Indice de dettes à la consommation de MNP
Selon un sondage mené récemment par Ipsos pour le compte de MNP Ltée, la hausse des prix et des taux d’intérêt cause un phénomène d’isolement, alors que la moitié des Canadiens disent rester à la maison plus souvent (51 %) pour économiser.
2023-10-18
Indice de dettes à la consommation de MNP
Le plus récent indice des dettes à la consommation de MNP révèle que les Canadiens n’ont jamais été aussi pessimistes en cinq ans à l’égard de leur endettement.
2023-04-11
Indice de dettes à la consommation de MNP
Les finances personnelles demeurent une importante source de stress pour les Canadiens et la moitié d’entre eux s’attendent encore à une détérioration de la situation, selon le plus récent Indice des dettes à la consommation de MNP qui est compilé chaque trimestre par Ipsos.
