Ce que vous devez savoir pour rétablir votre dossier de crédit après une faillite ou une proposition de consommateur

Un guide pratique pour rétablir votre réputation financière

Faire face à une faillite ou à une proposition de consommateur est une expérience difficile, mais c’est aussi le début d’un nouveau parcours financier.

Votre dossier de crédit joue un rôle crucial dans votre vie financière, influençant tout, de l’octroi de prêts aux candidatures à un emploi. Heureusement, il existe des mesures concrètes pour rebâtir votre dossier de crédit après une faillite ou une proposition de consommateur, vous permettant ainsi de rétablir votre solvabilité et d’aller de l’avant en toute confiance.

Comprendre votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit, géré par des agences telles qu’Equifax et TransUnion, comprend des informations relatives à votre historique d’emprunt, vos habitudes de paiement et toute procédure judiciaire.

Après une faillite ou une proposition de consommateur, votre dossier affichera ces informations pendant une période déterminée, généralement six ans pour une première faillite et trois ans après la fin d’une proposition de consommateur.

Il est essentiel de comprendre quelles informations sont visibles et comment elles influencent votre cote de crédit.

Étape 1 : Obtenez votre dossier de crédit

Commencez par demander votre dossier de crédit gratuitement auprès d’Equifax et de TransUnion. Ensuite, vérifiez les points suivants attentivement :

• L’exactitude de vos informations personnelles (nom, adresse, date de naissance)
• L’exactitude des dates de libération de la faillite ou de la proposition de consommateur
• Les dettes en cours indiquées comme « incluses dans la faillite/proposition de consommateur »
• Toute erreur ou information obsolète

Étape 2 : Contestez les erreurs et les informations inexactes

Si vous constatez des erreurs, telles que des dettes qui devraient être indiquées comme « acquittées », des dates erronées ou des comptes qui persistent après une procédure judiciaire, communiquez avec l’agence d’évaluation du crédit pour les contester. Vous devrez fournir des pièces justificatives, telles que votre certificat d’acquittement ou un document attestant l’exécution intégrale de vos obligations.

Il est essentiel de corriger les erreurs, car les inexactitudes peuvent injustement faire baisser votre cote.

Les contestations peuvent être effectuées en ligne ou par la poste.

Étape 3 : Mettez à jour vos informations personnelles

Lorsque vous examinez votre rapport, assurez-vous que vos informations personnelles sont à jour. Cela inclut votre adresse actuelle, votre numéro de téléphone et les informations relatives à votre employeur. Le fait de veiller à l’exactitude de ces informations permet d’éviter toute confusion et garantit que les prêteurs puissent trouver le bon dossier.

Étape 4 : Reconstituez votre crédit

Une fois votre rapport corrigé, adoptez de bonnes habitudes financières. Cela peut inclure :

• Demander une carte de crédit garantie : ce type de carte nécessite un dépôt de garantie et vous aide à reconstituer votre crédit grâce à une utilisation responsable.
• Maintenir des soldes de crédit bas : visez à utiliser moins de 30 % de votre crédit disponible pour faire preuve de prudence et réduire le risque.
• Payez toutes vos factures à temps : l’historique de paiement est un facteur déterminant (35 % de votre cote). Automatisez les paiements de vos cartes de crédit et de vos autres factures pour vous assurer de ne jamais manquer une date d’échéance.

Étape 5 : Suivez vos progrès

Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit, au moins une fois par an ou après toute décision financière importante. De nombreuses institutions financières canadiennes et des services tiers proposent désormais des services pour consulter votre cote de crédit gratuitement en ligne.

Étape 6 : Faites preuve de patience et de persévérance

Les faillites et les propositions de consommateur peuvent rester inscrites dans votre dossier de crédit pendant plusieurs années, mais leur incidence s’atténue avec le temps. Il est donc essentiel d’adopter de bonnes habitudes financières qui sont constantes. Le temps qui passe, associé à une utilisation responsable du crédit, vous permettra de rétablir progressivement votre cote.

Autres conseils

• Connaissez vos droits : vous avez le droit de contester les inexactitudes et de demander des corrections.
• Conservez vos documents : gardez des copies de toute la correspondance et de tous les documents liés à votre faillite, à votre proposition de consommateur et à vos litiges en matière de crédit.
• Demandez conseil à un professionnel.

À la suite d’une faillite ou d’une proposition de consommateur, il incombe à la personne concernée de communiquer avec les agences d’évaluation du crédit et de s’assurer que son dossier de crédit est mis à jour et corrigé.

Rebâtir votre dossier auprès des agences d’évaluation du crédit après une faillite ou une proposition de consommateur demande des efforts, de la patience et de la vigilance. En examinant votre dossier, en corrigeant les erreurs, en mettant à jour vos informations et en rétablissant votre crédit de manière responsable, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir financier et rétablir votre réputation.

N’oubliez pas que chaque geste compte. Un nouveau départ est à votre portée.

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