Comment investir prudemment dans les cryptomonnaies

Dans un contexte de forte volatilité, les Canadiens sont de plus en plus nombreux à délaisser les investissements classiques au profit de monnaies virtuelles comme le Bitcoin, le protocole Ethereum et le Dogecoin. Mais cette croissance rapide du marché des monnaies numériques s’accompagne de risques importants. Et il est essentiel d’en comprendre les enjeux pour pouvoir s’y aventurer prudemment.

Découvrons ensemble quels sont les principaux risques associés à ces actifs relativement nouveaux et faciles d’accès, et comment vous pouvez les atténuer pour prendre des décisions éclairées.

Fluctuations imprévisibles

Les monnaies virtuelles sont notoirement instables. Leurs cours peuvent varier fortement en peu de temps, comme l’ont démontré les envolées spectaculaires et les chutes abruptes du bitcoin au cours des dix dernières années. Si cette volatilité peut représenter une mine d’or, elle peut également vous entraîner au bord du gouffre financier.

Stratégies d’atténuation des risques

Avant de se lancer sur le marché des monnaies virtuelles, il est primordial d’évaluer sa tolérance au risque et ses objectifs d’investissement. N’oubliez pas que les cryptomonnaies sont un placement spéculatif à haut risque : veillez à ce qu’elles ne compromettent pas votre situation financière. Consacrez-y uniquement ce que vous pouvez vous permettre de perdre, et jamais une part importante de votre portefeuille.

Risques de sécurité et de fraude

Comme les transactions en cryptomonnaie se font de pair-à-pair, sans l’intervention d’une autorité centrale comme une banque, elles vous assurent une plus grande discrétion et une plus grande confidentialité. Toutefois, elles vous exposent aussi à un plus grand risque de fraude et de cyberattaques.

Dans les faits, la fraude liée aux cryptomonnaies a déjà coûté plusieurs millions de dollars à des investisseurs canadiens. Nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) ont d’ailleurs été saisis de nombreux dossiers de faillite personnelle déposés par des particuliers victimes de ce genre d’escroquerie.

Stratégies d’atténuation des risques

Avant d’investir, sachez reconnaître les signes avant-coureurs d’une arnaque liée aux cryptomonnaies. Combines à la Ponzi, stratégies de gonflage et de largage, tentatives d’hameçonnage et fausses plateformes d’échange comptent parmi les stratagèmes les plus courants. Dans ce contexte, la prudence est de mise quand vient le temps d’utiliser une plateforme d’échange ou d’interagir avec un tiers dans ce marché.

Le secteur canadien des cryptomonnaies étant peu réglementé, les investisseurs disposent de recours limités en cas de litige ou de perte. Pour éviter toute malversation, vérifiez toujours la légitimité de la plateforme d’échange que vous utilisez et ne divulguez jamais vos clés privées ou vos renseignements personnels à qui que ce soit.

Considérations juridiques et fiscales

Bien que les cryptomonnaies n’aient pas cours légal au Canada, elles sont traitées comme des biens ou des marchandises par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Par conséquent, tout gain tiré de la vente ou de l’échange de cryptomonnaies est imposable, soit comme gain en capital, soit comme revenu d’entreprise, selon la nature de vos activités.

Stratégies d’atténuation des risques

Tenez des registres clairs et précis de vos opérations et gardez à l’esprit que la législation fiscale est en constante évolution. À défaut de déclarer vos revenus ou vos opérations de placement visant des cryptomonnaies, vous risquez d’écoper de pénalités salées et de frais d’intérêts. Il est conseillé de consulter une ou un fiscaliste pour vous assurer de respecter vos obligations. Si vous vous retrouvez avec une importante dette d’impôt, un syndic autorisé peut vous aider à passer en revue les solutions qui s’offrent à vous.

Inaccessibilité des fonds

L’un des plus grands risques liés aux cryptomonnaies est la perte d’accès aux fonds. Les cryptomonnaies sont conservées dans des portefeuilles numériques qui sont protégés par une clé privée. Si vous égarez cette clé ou qu’elle est volée, aucune autorité centrale ne peut vous aider à récupérer vos avoirs. Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels, les cryptomonnaies n’offrent ni service à la clientèle ni bouton « Mot de passe oublié ».

Stratégies d’atténuation des risques

Protégez vos clés privées avec le plus grand soin en utilisant, par exemple, des portefeuilles physiques (hardware wallets) ou à signatures multiples. Il est essentiel de faire une copie de secours de vos données importantes et de disposer d’un système de stockage hors ligne sécurisé ou de clés afin de limiter le risque de perte d’accès. Et n’oubliez pas de bien effacer vos disques durs externes avant de vous en départir.

Contrairement aux comptes bancaires couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), les cryptomonnaies ne sont pas assurées. Si une plateforme est piratée ou fait faillite, vous pourriez ne pas pouvoir récupérer vos fonds. Pour limiter ce risque, privilégiez des plateformes reconnues et évitez d’investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre.

Cadre réglementaire au Canada

Le Canada a adopté une approche relativement progressiste à l’égard des monnaies virtuelles, mais la réglementation est encore en cours d’élaboration. En 2023, le gouvernement fédéral a adopté de nouvelles mesures pour lutter contre le blanchiment d’argent et clarifier les règles fiscales entourant les cryptomonnaies. Malgré cela, les cryptomonnaies restent en grande partie non réglementées, ce qui peut exposer les investisseurs à des risques accrus.

Stratégies d’atténuation des risques

Il est impératif de rester au fait des plus récentes évolutions réglementaires, car le gouvernement canadien pourrait mettre en place de nouvelles règles ou restrictions ayant une incidence sur vos avoirs numériques. Consultez un conseiller ou une conseillère pour mieux connaître les lois en vigueur, assurer votre conformité et limiter votre exposition au risque.

Traitement des cryptomonnaies en cas d’insolvabilité

Dans le cadre d’une déclaration d’insolvabilité au Canada, les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs saisissables. Elles peuvent donc être réclamées par les créanciers si elles ne sont pas protégées légalement.

Stratégies d’atténuation des risques

Si vous possédez des avoirs numériques, vous pourriez être en mesure de les conserver grâce à une proposition de consommateur ou à un accord de rachat conclu avec un syndic autorisé. Si vous envisagez une solution à l’endettement et détenez de telles devises, parlez-en à un syndic pour connaître les solutions qui s’offrent à vous.

Prenez votre avenir financier en main

Les cryptomonnaies offrent des perspectives intéressantes, mais elles comportent aussi leur lot de risques. Volatilité, arnaques, absence de réglementation… il est crucial de connaître les dangers pour mieux protéger votre sécurité financière dans cet espace semé d’embûches.

Si vous ou quelqu’un de votre entourage avez été victimes de fraude liée aux cryptomonnaies et avez du mal à rembourser vos dettes, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité d’un bureau MNP près de chez vous. Notre équipe est là pour vous guider parmi les différentes solutions d’allègement de la dette et trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Ensemble, nous pouvons vous aider à repartir sur de bonnes bases financières.