Cryptomonnaie : une approche prudente à l’intention de la population canadienne

Face à l’instabilité croissante des investissements traditionnels, de plus en plus de personnes explorent les monnaies virtuelles comme le Bitcoin, le protocole Ethereum et le Dogecoin, des options à la fois prometteuses et accessibles. Toutefois, la croissance rapide du marché des cryptomonnaies s’accompagne de risques importants qu’il convient de gérer prudemment. Même s’il peut être tentant de se tourner vers ces monnaies, il est essentiel de les aborder avec prudence et de comprendre les risques qu’elles entraînent.

Comprendre les risques

L’une des principales caractéristiques des cryptomonnaies est leur extrême instabilité. En effet, les prix peuvent connaître d’importantes fluctuations en très peu de temps, comme en témoignent les hausses fulgurantes et chutes soudaines du Bitcoin au cours de la dernière décennie, ou encore les nouveaux jetons qui attirent rapidement l’attention et qui finissent par s’effondrer lors de manœuvres de gonflage et de largage (ou pump and dump) habilement orchestrées. Si cette volatilité peut se révéler avantageuse, elle peut également générer des pertes considérables.

Avant de plonger dans le monde des monnaies numériques, il est important d’évaluer sa tolérance face au risque et ses objectifs financiers. Les cryptomonnaies ne devraient jamais constituer la majeure partie d’un portefeuille de placement, et il faut s’attendre à essuyer certaines pertes lorsque l’on investit. Si vous envisagez de le faire, considérez cet investissement comme hautement risqué et spéculatif, et assurez-vous qu’il ne compromet pas votre santé financière.

Risques liés à la sécurité et fraudes

Comme les monnaies numériques sont décentralisées, les transactions s’effectuent de pair-à-pair, sans l’intervention d’une autorité centrale telle qu’une banque. Bien que ce système puisse garantir une certaine confidentialité et une plus grande discrétion, il ouvre la porte à un plus grand risque de fraudes et de cyberattaques. Au Canada, des pertes causées par des fraudes liées aux cryptomonnaies se chiffrant en millions de dollars ont été déclarées, et certaines victimes ont dû déclarer faillite.

Parmi les fraudes courantes, mentionnons les combines à la Ponzi, l’hameçonnage, les fausses plateformes d’échange et les stratégies de gonflage et de largage, ou pump and dump, une pratique qui consiste à créer un engouement artificiel autour de nouveaux jetons. Les fraudeurs s’appuient souvent sur des personas ou des profils conçus pour gagner la confiance des utilisateurs et les inciter à investir rapidement, mais qui disparaissent une fois les fonds obtenus. La vigilance est toujours de mise lors des transactions qui impliquent de la cryptomonnaie, qu’elles soient effectuées sur une plateforme ou de pair-à-pair.

Puisque le marché des cryptomonnaies demeure largement non réglementé au Canada, les investisseurs bénéficient de peu de protection ou de recours en cas de problème. Vérifiez toujours la légitimité de la plateforme que vous utilisez et ne communiquez jamais vos clés privées ou vos informations sensibles à qui que ce soit.

Considérations juridiques et fiscales

Bien que les cryptomonnaies n’aient pas cours légal au Canada, elles sont traitées comme des biens ou des marchandises par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Par conséquent, tout gain tiré de la vente ou de l’échange de cryptomonnaies est imposable, soit comme gain en capital, soit comme revenu d’entreprise, selon la nature de vos activités.

Tenez des registres clairs et précis de vos opérations et gardez à l’esprit que la législation fiscale est en constante évolution. À défaut de déclarer vos revenus ou vos opérations de placement visant des cryptomonnaies, vous risquez d’écoper de pénalités salées et de frais d’intérêts. Il est conseillé de consulter une ou un fiscaliste pour vous assurer de respecter vos obligations. Si vous vous retrouvez avec une importante dette d’impôt, un syndic autorisé peut vous aider à passer en revue les solutions qui s’offrent à vous.

Risques de perte d’accès

L’un des plus grands risques liés aux cryptomonnaies est la perte d’accès aux fonds. Les cryptomonnaies sont conservées dans des portefeuilles numériques qui sont protégés par une clé privée. Si vous égarez cette clé ou qu’elle est volée, aucune autorité centrale ne peut vous aider à récupérer vos avoirs. Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels, les cryptomonnaies n’offrent ni service à la clientèle ni bouton « Mot de passe oublié ».

Assurez-vous donc de prendre des mesures supplémentaires pour protéger vos clés privées en utilisant, par exemple, un portefeuille physique (hardware wallet) ou à signatures multiples. De plus, il est essentiel de faire une copie de secours de vos données importantes et de disposer d’un système de stockage hors ligne sécurisé ou de clés afin de limiter le risque de perte d’accès. Et n’oubliez pas de bien effacer vos disques durs externes avant de vous en départir.

Contrairement aux comptes bancaires couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), les cryptomonnaies ne sont pas assurées. En raison de cette absence de protection, vous risquez de ne jamais pouvoir récupérer vos actifs si une plateforme est piratée ou fait faillite.

Pour limiter ce risque, privilégiez des plateformes reconnues et évitez d’investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre.

Cadre réglementaire au Canada

Bien que le Canada soit assez avant-gardiste à l’égard des monnaies numériques, son cadre réglementaire n’est pas encore fixé. En 2023, le gouvernement fédéral a adopté de nouvelles mesures pour lutter contre le blanchiment d’argent et clarifier les règles fiscales entourant les cryptomonnaies. Malgré cela, les cryptomonnaies restent en grande partie non réglementées, ce qui peut exposer les investisseurs à des risques accrus.

Il est impératif de rester au fait des plus récentes évolutions réglementaires, car le gouvernement canadien pourrait mettre en place de nouvelles règles ou restrictions ayant une incidence sur vos avoirs numériques. Consultez un conseiller ou une conseillère pour mieux connaître les lois en vigueur, assurer votre conformité et limiter votre exposition au risque. Vous pouvez demander à votre conseiller d’affaires MNP de vous renseigner sur les dernières nouvelles.

Traitement en cas d’insolvabilité

Dans le cadre d’une déclaration d’insolvabilité au Canada, les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs saisissables. Elles peuvent donc être réclamées par les créanciers si elles ne sont pas protégées légalement. Si vous possédez des avoirs numériques, vous pourriez être en mesure de les conserver grâce à une proposition de consommateur ou à un accord de rachat conclu avec un syndic autorisé. Si vous envisagez une solution à l’endettement et détenez de telles devises, parlez-en à un syndic pour connaître les solutions qui s’offrent à vous.

Les cryptomonnaies offrent des perspectives intéressantes, mais elles comportent aussi leur lot de risques. Volatilité, arnaques, absence de réglementation… il est crucial de connaître les dangers pour mieux protéger votre sécurité financière dans cet espace semé d’embûches. Comme ce marché évolue constamment, il est essentiel de comprendre les risques et de pouvoir les gérer adéquatement pour préserver sa sécurité financière.

Si vous ou quelqu’un de votre entourage avez été victimes de fraude liée aux cryptomonnaies et avez du mal à rembourser vos dettes, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité d’un bureau MNP près de chez vous pour obtenir une consultation gratuite, sans jugement et sans obligations.