Rares sont les personnes qui ne connaissent pas, un jour ou l’autre, des difficultés financières. Flambée des prix, transitions professionnelles, dépenses imprévues ou situations d’urgence : en apparence, tout le monde semble logé à la même enseigne.
Pourtant, force est de constater que nous ne sommes pas tous égaux devant ces épreuves.
Pour bon nombre de femmes, le fardeau des difficultés financières se double d’une complexité singulière. Cette situation est souvent le fruit de dynamiques croisées, façonnées par les choix et trajectoires de carrière, les responsabilités familiales, les écarts de revenus et une espérance de vie plus élevée. Autant d’éléments qui compliquent le retour à la stabilité financière et la planification à long terme.
Comprendre ces enjeux particuliers constitue un premier pas vers la résilience financière. Tentons de les décrypter.
Des revenus en dents de scie
Alors que de nombreux hommes connaissent une progression relativement constante de leurs revenus au fil de leur carrière, le parcours professionnel des femmes est souvent jalonné de hauts et de bas.
Le poids du soutien aux proches
Il s’agit là d’un facteur déterminant. Les femmes sont nettement plus susceptibles que les hommes de mettre leur carrière en veilleuse pour prendre soin de leurs enfants ou de parents vieillissants. Selon un rapport publié par Statistique Canada en 2023, 32 % des femmes s’occupaient d’enfants ou leur fournissaient des soins non rémunérés, tandis que près d’un quart d’entre elles (23 %) veillaient sur un adulte vivant avec un handicap ou une maladie de longue durée.
La nature même de ces responsabilités contraint certaines femmes à lever le pied à un moment ou à un autre de leur carrière. Elles doivent alors réduire leurs heures de travail, prendre un congé prolongé, voire se retirer de la vie professionnelle.
Avec le temps, ces interruptions peuvent avoir des répercussions sur leur progression salariale, leurs possibilités d’avancement, leurs cotisations de retraite, la gestion de leurs dépenses courantes ou leur endettement.
Un parcours professionnel moins linéaire
Même quand elles restent sur le marché du travail, les femmes optent souvent pour des fonctions plus souples ou moins exigeantes afin de concilier impératifs professionnels et responsabilités familiales. Si de tels choix s’avèrent parfois nécessaires et pragmatiques, ils exigent des sacrifices à long terme qui pèsent sur l’ensemble de leurs revenus.
Un plafonnement professionnel précoce
Par ailleurs, de nombreuses femmes voient leurs revenus stagner prématurément. En raison d’un accès plus limité aux postes de haute direction, leur avancement professionnel tend à s’essouffler dès le début de la quarantaine.
Le coût émotionnel du stress financier
Composer avec le stress financier n’est jamais chose facile. Mais pour de nombreuses femmes, les répercussions vont bien au-delà des chiffres.
Des études, comme le 2025 Global Financial Wellbeing Report (Rapport mondial 2025 sur le bien-être financier) de nudge, montrent par exemple que les préoccupations financières ont un coût émotionnel plus élevé chez les femmes que chez les hommes. Plus de la moitié d’entre elles (55 %) affirment que leurs dettes ont une incidence sur leur niveau de stress. En outre, 12 % disent éprouver de la honte en raison de leur situation, tandis que 16 % ressentent de l’anxiété et 12 % de la colère.
Chez certaines, cette détresse se manifeste aussi physiquement. L’anxiété financière peut en effet perturber le sommeil ou encore entraîner de la fatigue, des maux de tête et d’autres problèmes de santé.
Quand l’horizon financier s’assombrit, c’est presque tout le quotidien qui vacille. Des relations personnelles au rendement professionnel, ce stress se répand partout.
Des obstacles structurels
Malgré les progrès réalisés au cours des dernières années, l’écart de rémunération entre les sexes demeure une réalité au pays. En 2022, Statistique Canada le chiffrait à 16,3 %, c’est-à-dire qu’une femme gagnait en moyenne 84 cents pour chaque dollar touché par un homme. Cet écart est encore plus marqué parmi les femmes racisées et autochtones.
Or, un revenu plus faible, c’est aussi moins de possibilités d’épargner, d’investir et de bâtir un avenir financier solide. À ces disparités salariales s’ajoutent souvent des obligations financières liées au soutien d’un proche ou à la gestion du foyer.
La combinaison de ces facteurs freine la constitution d’une épargne suffisante et le retour à la stabilité financière après un revers de fortune.
Le casse-tête de la retraite
Mais c’est plus tard que les femmes se heurtent à l’un de leurs principaux défis financiers.
Rappelons d’abord que leur espérance de vie est supérieure à celle des hommes. Si cette longévité est une excellente nouvelle en soi, elle suppose aussi que leur épargne doit permettre de subvenir plus longtemps à leurs besoins.
Cependant, compte tenu de revenus globalement inférieurs et de parcours professionnels moins linéaires, les femmes abordent souvent la retraite avec un bas de laine plus modeste. Elles subissent en quelque sorte une double peine : elles doivent disposer de plus d’épargne pour leurs vieux jours, tout en ayant eu moins d’occasions de se créer un coussin.
Des signes encourageants
La bonne nouvelle, c’est que les femmes sont de plus en plus nombreuses à prendre les devants pour renforcer leur résilience financière.
Le Financial Resilience and Financial Wellness Gender Gap Report (Rapport sur les disparités entre les sexes en matière de résilience et de bien-être financiers), publié en 2023 par le Financial Resilience Institute, illustre cette tendance. En effet, en juin 2023, 33 % des femmes indiquaient avoir déjà consulté une ou un spécialiste en conseil ou en planification financière. Près de la moitié (48 %) avaient même entrepris des démarches pour approfondir leurs connaissances sur le sujet.
Grâce à ces initiatives, de plus en plus de femmes consolident leurs assises financières et envisagent l’avenir avec confiance. Pouvoir se projeter à long terme leur permet non seulement de mieux gérer leur argent, mais aussi de gagner en stabilité, en flexibilité et en liberté d’action.
Engageons le dialogue dès aujourd’hui!
Grâce à un accompagnement adapté, les femmes peuvent relever efficacement leurs défis financiers et bâtir une résilience durable.
Si vous avez des difficultés à reprendre les rênes de vos finances, n’hésitez pas à solliciter l’aide de nos conseillers. Communiquez avec nous sans plus tarder pour obtenir une consultation gratuite et confidentielle.
