2025-07-01
L’endettement : comprendre votre situation financière
Dettes liées au train de vie
Mois de la littératie financière : premier d’une série de 10 articles sur votre bien-être financier
Il est parfois très difficile de faire face à une diminution de revenu, surtout si elle découle d'un imprévu comme une mise à pied, un congédiement ou une réduction des heures de travail. D'autres événements marquants, comme des problèmes de santé ou un divorce, peuvent conduire à une baisse du revenu de ménage sur une longue période et, ultérieurement, à des difficultés budgétaires.
La meilleure façon de survivre à ce genre de situations est de prévoir l'imprévisible. Autrement dit, il faut vous doter d'un plan et constituer un fonds d'urgence que vous utiliserez en cas de besoin.
La somme à épargner pour votre fonds d'urgence dépend de votre revenu, de vos dépenses mensuelles, du nombre de personnes à votre charge et de votre train de vie. Toutefois, la plupart des experts s'entendent pour dire qu'elle devrait couvrir les dépenses courantes pour une période d'au moins trois à six mois, voire de neuf mois selon certains. Ce pécule vous permet de subvenir à vos besoins essentiels, comme les paiements du loyer ou de l'hypothèque, l'impôt foncier, l'épicerie, les assurances et les services publics, pendant que vous cherchez une solution durable.
Une autre stratégie consiste à surveiller votre ratio d'endettement. Ce ratio vous indique la part de votre revenu brut (avant impôt) déjà affectée au remboursement de vos dettes mensuelles, comme vos cartes et marges de crédit, vos prêts auto et vos coûts de logement. Pour calculer votre ratio d'endettement, divisez le montant de vos dettes mensuelles (p. ex., 920 $) par votre revenu brut mensuel (p. ex., 3 000 $), puis multipliez le résultat par 100 (31 %).
Idéalement, le ratio doit être le plus bas possible. S'il est inférieur à 40 %, votre niveau d'endettement est généralement acceptable. La gestion proactive de vos dettes et la réduction de celles-ci pendant les périodes favorables vous permettront de pallier beaucoup plus facilement une diminution de revenu.
Si vous n'avez pas été en mesure de constituer un fonds d'urgence ou que celui-ci est presque à sec, songez à adopter quelques-unes des stratégies suivantes :
Revoyez votre budget. Quelles dépenses pourriez-vous réduire pour tenir compte de votre situation actuelle?
Augmentez vos revenus. Êtes-vous en mesure d'occuper un deuxième emploi à temps partiel ou occasionnel?
Départissez-vous de certains biens. Que pourriez-vous vendre dans une vente-débarras ou en ligne pour générer une rentrée de fonds immédiate?
Tirez parti des programmes d'aide financière. Vos fournisseurs de services publics offrent-ils des options de subvention ou de réduction des coûts aux personnes à faible revenu?
N. B. Au Canada, de nombreux fournisseurs de services publics offrent le mode de versements égaux ou des options similaires de contrôle des coûts pour éviter les fluctuations saisonnières aux clients qui y sont admissibles.
Réduisez vos frais de logement. Pouvez-vous loger temporairement un locataire ou un pensionnaire de plus pour réduire votre loyer ou votre hypothèque?
Réduisez vos dettes mensuelles. Pouvez-vous négocier avec vos prêteurs des paiements moins élevés, un taux d'intérêt réduit ou une remise partielle de dettes?
Si votre revenu a diminué et que vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider. Dans le cadre d'une consultation gratuite et confidentielle, il passera en revue votre situation financière et déterminera les options qui s'offrent à vous.
Si vous êtes admissible à une solution réglementée pour mettre fin à votre endettement, comme la faillite ou la proposition de consommateur, votre syndic vous aidera à comprendre les avantages et les inconvénients de chacune d'elles et à choisir celle qui vous convient. Quel que soit votre revenu, un nouveau départ sur le plan financier est à votre portée. Nous pouvons vous aider à vous libérer de vos dettes une fois pour toutes.
2025-07-01
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Imaginez ceci : vous venez de vous inscrire dans une salle de sport, d’acheter une propriété en multipropriété ou de souscrire à un nouveau forfait, persuadé que c’était une excellente idée. Puis, des doutes s’installent. Ce sentiment est connu sous le nom de remords de l’acheteur, et il est bien plus fréquent qu’on ne le pense. Mais voici une bonne nouvelle : des lois sur le remords de l’acheteur sont en place pour vous protéger.
2024-12-03
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L'endettement peut être une arme à double tranchant. D'une part, il peut s'agir d'un outil précieux pour développer le crédit et atteindre des objectifs financiers, comme l'achat d'une maison ou la poursuite d'études supérieures. D'autre part, les mauvaises dettes, comme les cartes de crédit non gérées et les prêts sur salaire, peuvent devenir incontrôlables et entraîner un stress financier important si elles ne sont pas gérées avec soin.