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Auteur: Dean Prentice
La faillite peut être une proposition intimidante, mais elle n’a pas à être effrayante ni complexe. Le stress financier au quotidien a de nombreuses conséquences négatives, notamment sur votre portefeuille, votre santé mentale et votre capacité à planifier votre avenir.
Au premier trimestre de 2023, plus de 6 000 Canadiennes et Canadiens ont présenté une demande de faillite personnelle, une augmentation de 7,6 % par rapport au quatrième trimestre de 2022 et de 4,9 % comparativement au premier trimestre de 2022.
La décision de déclarer faillite et le processus qui en découle peuvent susciter de fortes émotions, mais en reprenant le contrôle de vos finances, vous pouvez obtenir un nouveau départ financier vers un avenir sans dettes.
La faillite est une procédure juridique offrant une protection financière immédiate aux personnes éprouvant des difficultés accablantes liées à l’argent.
Pour déclarer une faillite personnelle, une personne doit avoir des dettes totalisant plus de 1 000 $ qu’elle n’est pas en mesure de rembourser; celles-ci peuvent provenir notamment de cartes de crédit, de prêts, de factures de services publics, et de crédit hypothécaire.
Si vous avez des saisies sur votre salaire ou que vous recevez des avis de compte en souffrance ou des appels d’agents de recouvrement, la faillite pourrait vous convenir.
Bien qu’on y pense généralement en dernier recours, cette solution vous permet de régler rapidement vos problèmes d’endettement avec l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité, qui vous guide et vous soutient tout au long de la procédure.
La première étape est la rencontre avec un syndic. Celui-ci vous aide à déterminer si la faillite est la meilleure option pour vous ou, s’il y en a une autre, le plan d’action le plus avantageux.
Si la faillite est l’avenue la plus intéressante pour vous, votre syndic et vous suivez les étapes ci-dessous :
Il est important de noter que la faillite ne vous libère pas de certaines dettes, comme les amendes imposées par le tribunal, les paiements de pension alimentaire et les prêts étudiants de moins de sept ans, et que vous devez continuer à les payer.
Si votre situation financière vous stresse et que vous avez du mal à prendre le dessus sur vos dettes, mieux vaut consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir une évaluation confidentielle gratuite.
La faillite a assurément ses avantages et ses inconvénients, lesquels doivent être évalués avant de prendre une décision définitive.
L’avantage le plus important : dès que vous déclarez faillite, vos créanciers ne peuvent plus communiquer avec vous ou vous poursuivre, tous vos paiements cessent, et toute saisie sur le salaire est éliminée.
Toutefois, une faillite reste à votre dossier pendant au moins six ans après votre libération. Votre cote de crédit demeure au plus bas possible, et il pourrait être difficile pour vous d’obtenir du crédit ou des prêts. Vous pourriez également devoir vendre certains actifs pour rembourser vos créanciers.
Les lignes directrices de votre province de résidence établissent les actifs que vous pouvez conserver, comme votre véhicule et votre demeure, jusqu’à une certaine valeur, ainsi que vos REER et vos REEE.
En consultant un syndic, vous comprendrez mieux votre situation financière, les options qui s’offrent à vous et les meilleures mesures à prendre. Il peut être difficile de voir le bout d’une faillite avant d’y arriver, mais en suivant la procédure une étape à la fois, vous réussirez à reprendre le contrôle de vos finances.
Pour toute question à propos de la procédure de faillite et pour déterminer si elle constitue la meilleure option pour vous, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité d’un bureau MNP près de chez vous.
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