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Auteur: Leah Drewcock
Pratiques et populaires, les cartes de crédit sont très utiles. Elles sont parfois assorties de programmes de points ou de remises, ou encore d’une protection des achats, et elles vous ouvrent toutes grandes les portes du commerce en ligne. En outre, puisqu’il s’agit le plus souvent du premier type d’emprunt accordé à un particulier, elles constituent ainsi le point de départ de son dossier de crédit.
Mais tout cela a un prix. Il est nécessaire de comprendre les conséquences d’un mauvais usage du crédit pour maintenir un bon dossier et prendre de bonnes habitudes. Voici quelques bonnes pratiques à adopter.
Dans le monde d’aujourd’hui, il est nécessaire d’avoir une carte de crédit. Que ce soit pour vous bâtir un dossier de crédit ou étalonner les paiements d’achats d’envergure, elles offrent une commodité et une souplesse inégalées. Cependant, les taux d’intérêt élevés et l’accumulation des dettes peuvent vous placer dans une situation inconfortable si vous ne faites pas attention.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit pour utiliser le crédit de façon responsable.
Le solde d’une carte de crédit se divise en deux éléments : le capital et les intérêts.
Les coûts et frais additionnels peuvent varier selon le type de carte que vous détenez et l’émetteur de la carte. Voici les plus importants :
Il existe plusieurs types de cartes de crédit assorties de différents taux d’intérêt, frais et avantages. En les comparant, vous pourrez trouver l’option la mieux adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
L’outil de comparaison de cartes de crédit de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada peut vous aider à cette fin.
Votre historique de crédit
Pourquoi utiliser le crédit?
Si un fraudeur dérobe votre carte de crédit ou accède à vos renseignements personnels, il portera sans doute des achats à votre compte à votre insu. Le meilleur moyen de relever le plus rapidement possible des opérations frauduleuses consiste à consulter régulièrement votre compte et votre dossier de crédit. Si vous détectez des irrégularités, communiquez immédiatement avec le Centre antifraude du Canada.
Voici quelques conseils pour vous prémunir contre la fraude par carte de crédit.
La clé pour ne pas payer d’intérêts est de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit dans les délais prescrits.
Si vous faites votre paiement par téléphone, en ligne ou par prélèvement automatique, il est possible qu’il ne soit traité que quelques jours plus tard.
Si vous ne pouvez rembourser intégralement votre solde, assurez-vous de verser au moins le paiement minimum afin de réduire le plus possible le montant des intérêts.
Un manquement à cette obligation entraîne des conséquences, notamment :
Si le paiement de votre carte arrive à échéance pendant la fin de semaine ou un jour férié, vous pouvez généralement l’effectuer le jour ouvrable suivant sans problème.
Il est important de noter que, si vous versez seulement le montant minimal requis, vous mettrez plus de temps à rembourser intégralement votre solde et paierez plus d’intérêts.
Par ailleurs, si vous avez obtenu des avances de fonds sur votre carte de crédit, sachez que vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur ces montants. Examinez attentivement votre relevé afin de connaître le paiement minimum à effectuer.
Enfin, consultez le contrat de votre carte de crédit pour vous renseigner sur les modalités de traitement des différents modes de paiement. Vous éviterez ainsi de devoir inutilement payer des intérêts ou des frais de retard.
Si vous avez de la difficulté à rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit d’un mois à l’autre, la première chose à faire est de revoir votre budget et vos dépenses. Essayez de faire des paiements plus souvent (chaque fois que vous recevez votre paie, par exemple) plutôt qu’une fois par mois, et réduisez l’utilisation de votre carte jusqu’au paiement intégral du solde.
Si la situation devient hors contrôle, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité qui vous présentera les solutions à votre disposition pour vous libérer du fardeau de vos dettes et vous engager sur la voie de la liberté financière.
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