Cinq conseils pour reprendre le contrôle de vos finances après les Fêtes

Le passage à une nouvelle année offre l’élan nécessaire pour repenser ses priorités et ses objectifs : santé, finances, voyage ou projets à réaliser.

Toutefois, les soucis de l’année précédente, surtout en ce qui a trait à nos finances, s’effacent rarement lorsqu’on change de calendrier. En effet, c’est en janvier que nous recevons les factures de la période des Fêtes et cette pression financière peut être lourde à supporter. Quelques stratégies simples peuvent, par contre, transformer cette période en un moment de regain d’énergie et de renouveau, propice à envisager un avenir sans dette.

 Voici cinq conseils pour remettre vos finances sur les rails après les Fêtes.

1. Examinez vos finances 

Voici venu le moment de lister TOUTES vos dépenses des Fêtes, des cadeaux aux cafés au lait à la citrouille, ainsi que l’ensemble de vos dettes : prêt hypothécaire, prêt automobile ou sur salaire, lignes de crédit… sans oublier ces dettes de cartes de crédit que vous avez récemment fait exploser. Ne tenez pas compte pour l’instant de vos dépenses courantes ou de vos factures, sauf si vous avez pris du retard à les régler.

Par la suite, dressez l’inventaire de vos actifs : comptes bancaires, comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), REER, véhicules, propriétés, etc. En ayant un portrait exhaustif de vos dettes et de vos actifs, vous serez mieux outillé pour la suite.

 2. Établissez un budget

Si vous avez déjà un budget, prenez le temps de le réexaminer et de le mettre à jour. Sinon, il n’y a pas de meilleur moment pour s’atteler à la tâche! Besoin d’aide? Pensez à consulter l’outil Suivi de budget de MNP. Vous pourrez y indiquer vos revenus anticipés ainsi que l’ensemble de vos dépenses mensuelles : épicerie, déplacements, frais de transport, factures, essence, etc., sans oublier tous ces abonnements à des plateformes de diffusion de contenu!

Essayez d’anticiper les changements importants qui pourraient survenir. Par exemple, attendez-vous une augmentation ou une prime? Avez-vous prévu des vacances? Des dépenses liées à la rentrée scolaire? Une nouvelle paire d’orthèses? Tous ces éléments doivent être intégrés à votre budget.

3. Planifiez le remboursement de vos dettes ainsi que vos épargnes

Une fois complété, votre budget devrait vous permettre de déterminer combien vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes et combien vous pouvez épargner ou investir.

Idéalement, vous devriez éviter de laisser vos dettes s’accumuler sur vos cartes ou lignes de crédit. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser intégralement votre solde à la fin du mois, vous devriez vous doter d’une stratégie pour le faire : réduction de vos dépenses, planification de versements mensuels, etc. Pensez également aux dépenses importantes dont il vous faudra éventuellement tenir compte pour fixer des objectifs de remboursement réalistes.

Vous n’avez pas de dettes? C’est très bien, mais envisagez quand même à mettre de l’argent de côté, si votre budget le permet.

4.Suivez vos progrès

Faites régulièrement le point sur votre situation. Un budget n’est jamais coulé dans le béton! En suivant régulièrement vos progrès, vous pourrez voir où vous en êtes par rapport à vos plans et objectifs, ce qui vous encouragera à maintenir vos efforts.

Si vous constatez que votre budget ne vous permet pas de rembourser vos dettes dans un délai raisonnable, songez à consulter un syndic autorisé en insolvabilité afin de connaître les options qui s’offrent à vous. Certaines personnes aux prises avec d’importantes difficultés financières pourraient avoir intérêt à déclarer faillite ou à déposer une proposition de consommateur. Un syndic vous aidera à y voir plus clair.

5.Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers

La nouvelle année, c’est beaucoup plus que des résolutions. Pendant que vous examinez votre situation financière, réfléchissez aussi à votre avenir. Si vous souhaitez profiter de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (REEE) ou des avantages fiscaux des REER, il peut être judicieux d’y investir une partie de vos fonds. Après tout, la retraite, ça se planifie! Renseignez-vous également sur d’autres possibilités de placement. Que vous choisissiez d’abord de rembourser vos dettes ou encore de mettre en place un plan de remboursement qui vous permet aussi d’épargner ou d’investir, l’essentiel est de faire le premier pas.

Vous avez encore sans doute beaucoup de choses à vivre avant la retraite. Peut-être souhaitez-vous acheter votre première maison ou un véhicule, ou encore vous offrir des vacances de rêve au cours des trois prochaines années. En gardant un œil attentif sur vos finances, vous ne ferez pas que remettre vos finances sur les rails, vous poserez les fondations de votre avenir.