Comment puis-je améliorer ma cote de crédit?

Equifax et TransUnion sont les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada. C’est principalement vers elles que les créanciers garantis et non garantis se tournent pour mener leurs recherches sur votre historique d’emprunt. Pour améliorer votre dossier et bien comprendre votre cote de crédit, aussi appelé pointage de crédit, une gestion efficace du remboursement de toutes vos dettes devient nécessaire. 

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Votre pointage de crédit est un indicateur de votre solvabilité. Ainsi, les prêteurs potentiels le consulteront au moment de décider de vous accorder ou non un prêt. C’est à partir de cette information (ainsi que de votre cote de crédit) qu’ils détermineront le montant à vous accorder.

Equifax et TransUnion évaluent les pointages de crédit entre 300 et 900 points, ce dernier étant le maximum. Votre dossier de crédit est mis à jour au fil du temps par vos prêteurs en fonction de vos remboursements. Si votre pointage est élevé, il peut être plus facile de négocier et d’obtenir un faible taux d’intérêt et un crédit supplémentaire, que ce soit auprès des banques, des coopératives de crédit, des sociétés émettrices de cartes de crédit ou d’autres prêteurs. 

Comment améliorer son pointage de crédit

Equifax fera état d’une faillite sur votre dossier de crédit pendant une période de six ans à compter de la date de la libération et y affichera une proposition de consommateur pour une période de trois ans à compter de la date d’exécution intégrale.

Au Québec, en Ontario et à Terre-Neuve-et-Labrador, la durée d’inscription au dossier de TransUnion est de sept ans pour une faillite (dès la libération) et de trois ans pour une proposition de consommateur (dès l’exécution intégrale).

Pour améliorer votre pointage de crédit et éviter toute répercussion sur votre cote de crédit, vous devez :

1. Éviter les retards de paiement
2. Payer toutes vos factures avant la date d’échéance
3. Rembourser au moins le montant minimum indiqué sur votre relevé
4. Respecter votre limite de crédit

Comment gérer ses renseignements auprès de l’agence d’évaluation du crédit

Vous devez absolument vous assurer de l’exactitude de vos renseignements personnels que détient l’agence de crédit. Toute erreur peut conduire à un refus d’un prêteur potentiel. Pour y arriver, demandez à Equifax ou à TransUnion de vous faire parvenir une copie de votre dossier de crédit que vous pourrez examiner.

Nous recommandons de consulter votre dossier annuellement pour valider votre nom, votre date de naissance, votre statut d’emploi, vos créanciers et les montants inscrits. Veillez à ce que les créanciers qui soumettent des renseignements à l’agence soient véritablement des créanciers auxquels vous devez de l’argent ou auprès desquels vous détenez un compte. Vous vous assurerez ainsi qu’aucune activité illicite (vol d’identité, utilisation frauduleuse de votre carte de crédit, demandes non autorisées) ne nuit à votre dossier de crédit.

Comment obtenir une copie de votre dossier de crédit

Pour obtenir une copie de votre dossier de crédit :

Equifax

1 800 465-7166
www.equifax.ca

TransUnion

1 800 663-9980
www.transunion.ca

Prenez les rênes de votre avenir financier

Une bonne compréhension de votre pointage de crédit et une gestion efficace du remboursement de vos dettes sont primordiales pour améliorer votre cote et assurer votre santé financière. Si vous avez de la difficulté à gérer votre endettement et votre stress financier, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité de MNP, qui vous proposera un éventail de solutions pour alléger vos dettes. Ensemble, nous pouvons vous aider à entrevoir un avenir sans dettes.