La santé mentale et la santé financière sont étroitement liées. Les difficultés à payer vos factures, à composer avec les taux d’intérêt élevés ou à gérer les appels de vos créanciers peuvent provoquer des troubles du sommeil, causer de l’anxiété ou, dans les cas extrêmes, mener à la dépression. En outre, les problèmes de santé mentale peuvent nuire à votre maintien en emploi, ce qui peut entraîner une surutilisation du crédit ou retarder la recherche d’aide nécessaire à la résolution de vos problèmes.
Selon le plus récent Indice des dettes à la consommation de MNP, la moitié des Canadiennes et des Canadiens sont à 200 $ ou moins d’être insolvables, et le tiers affirment qu’ils le sont déjà. L’augmentation du coût de la vie et l’incertitude économique ont de graves répercussions sur la santé mentale et financière de la population canadienne. Examinons les liens entre ces deux éléments et explorons des stratégies pour favoriser votre bien-être.
Votre santé mentale influence votre santé financière de plusieurs façons :
De même, l’endettement a de multiples répercussions sur la santé mentale :
Il est important de noter qu’une personne endettée n’a peut-être pas les moyens de suivre une thérapie, d’acheter des médicaments ou d’obtenir un soutien psychologique. Il lui est alors plus difficile de se sortir de la spirale des problèmes de santé financière et mentale.
Voici une marche à suivre en quatre étapes pour vous engager sur la bonne voie.
La première étape consiste à reconnaître vos difficultés. Même si cela vous semble des lourdes tâches, il est important de mettre la main sur votre rapport et votre cote de crédit, et de tenir un registre complet de vos dettes. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble de votre situation financière et pourrez mettre les choses en perspective.
L’étape suivante consiste à vous situer sur le modèle du continuum de la santé mentale. Ce modèle utilise une gradation du rouge au vert pour vous aider à identifier vos déclencheurs de stress et à trouver des solutions adaptées à l’intensité de vos symptômes.
Très utile pour reconnaître rapidement les signes de détresse et adopter des stratégies de prévention ou de gestion du stress, il permet de détecter des changements précis dans six domaines différents : humeur, attitude et performance, sommeil, santé physique, bien-être social et problèmes de dépendance (toxicomanie/jeux).
De cette façon, vous pourrez déterminer votre position sur le spectre de la santé mentale, et constater que vous êtes en santé dans un domaine (zone verte), mais que vous êtes plutôt en réaction dans d’autres (zone jaune).
Une fois que vous aurez un portrait clair de votre cote de crédit et de vos dettes, établissez un budget, même sommaire. Ce document vous aidera à rembourser vos dettes et à épargner davantage – deux éléments essentiels à l’amélioration de votre santé mentale et financière.
Votre budget devrait faire état de vos revenus et de vos dépenses (y compris celles de votre ménage), de vos factures et du remboursement de vos dettes. Vos achats majeurs – un nouveau véhicule, par exemple – devraient également y figurer. Un budget est un outil essentiel pour comprendre d’où vient votre argent et comment vous le dépensez chaque mois. Vous serez ainsi en meilleure posture pour hiérarchiser vos dépenses, épargner et réduire votre stress financier.
En mettant en pratique les conseils ci-dessus, vous pourrez apporter les ajustements nécessaires pour rembourser vos dettes et améliorer votre bien-être. Mais vous aurez peut-être besoin de soutien additionnel pour y arriver – et il n’y a rien de honteux à consulter un professionnel.
L’Association canadienne pour la santé mentale propose des ressources et des outils qui peuvent vous soutenir tout au long de votre démarche. Si vous n’êtes pas en mesure de consulter un thérapeute, sachez que le fait de vous confier à votre partenaire, à un ami ou à un proche en qui vous avez confiance peut être très bénéfique.
Les planificatrices et planificateurs financiers, les conseillères et conseillers en crédit et les syndics autorisés en insolvabilité peuvent vous aider à améliorer votre santé financière. Comme ils soutiennent chaque jour des personnes aux prises avec les mêmes difficultés que vous, ils détiennent l’expertise nécessaire pour vous aider à vous libérer de vos dettes.
Si vous avez un problème d’endettement ou que vous vivez du stress financier, contactez un syndic autorisé en insolvabilité. Il s’agit des seuls professionnels sous réglementation fédérale qui peuvent vous offrir des solutions à l’endettement, notamment la proposition de consommateur et la faillite, et faire cesser immédiatement les appels désagréables de vos créanciers, afin de vous libérer de votre fardeau financier.
Un syndic vous présentera un éventail de solutions pour alléger vos dettes afin que vous puissiez choisir la mieux adaptée à votre situation. Ensemble, nous pouvons vous aider à prendre un nouveau départ.
CIRP, LIT
Vice-président principal
Disponible à : Longueuil (Métro Longueuil), Alma, Amos Insolvency, Becancour, Beloeil , Berthierville, Chicoutimi, Châteauguay , Cowansville Insolvency, Drummondville, Farnham , Gaspé Insolvency, Granby , Hochelaga, Joliette , Laurentides (St-Jérôme), Sainte-Agathe, Laval, Lebourgneuf , Lévis, Matane, Montréal, Montréal-Nord, Pointe-aux-Trembles, Pointe-Claire, Repentigny, Rimouski, Rouyn-Noranda, Saint-Georges, Saint-Hyacinthe, Saint-Jean-sur-Richelieu, Saint-Laurent, Sainte-Thérèse, Sept-Îles, Shawinigan, Sherbrooke, Sorel-Tracy , St-Félicien, Ste-Foy, Terrebonne , Thetford Mines, Trois-Pistoles, Trois-Rivières, Val-d'Or
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