La culture financière au Canada

La culture financière a gagné en popularité au fil des années, à tel point que l’Agence de la consommation en matière financière du Canada y consacre désormais tout le mois de novembre.

De nos jours, il est essentiel d’acquérir de bonnes connaissances financières et de savoir les mettre en pratique afin de prendre des décisions plus éclairées.

Quels sont les avantages d’une bonne culture financière?

Faisons un tour d’horizon.

Prise de décisions : En développant vos compétences financières, vous serez mieux outillé pour faire des choix judicieux quant à vos dépenses, à l’investissement et à l’épargne. Ce faisant, vous rehausserez d’un cran la gestion de vos finances.

Gestion de l’endettement : Une bonne culture financière se traduit aussi par la capacité à distinguer les bonnes dettes (p. ex., prêts étudiants) des mauvaises (p. ex., prêts sur salaire), à comprendre comment fonctionne le crédit et à savoir gérer les mauvaises dettes, ou encore mieux, à les éviter.

Planification de la retraite : Quiconque a une bonne culture financière est plus à même de planifier sa retraite. Car si vous connaissez les options d’épargne qui s’offrent à vous, vous pourrez vous préparer adéquatement pour cette étape de votre vie.

Quelles compétences vais-je acquérir en développant ma culture financière?

La culture financière englobe une variété de compétences de base. En voici quelques-unes.

Établir un budget

Dresser un budget, c’est coucher sur papier une stratégie pour gérer les revenus de votre ménage. Mais pour cela, vous devez suivre activement vos revenus et vos dépenses. Un budget vous aidera non seulement à vivre selon vos moyens, mais aussi à vous donner une bonne stabilité financière.

Voici quelques éléments à considérer.

Se fixer des objectifs financiers : Il existe deux types d’objectifs financiers : l’objectif à court terme et l’objectif à long terme. Le premier peut consister à épargner pour un événement ou une activité (comme mettre de côté un montant à chaque paie pour acheter un billet de concert qui aura lieu dans quelques mois), tandis que le second peut viser par exemple à rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit sur un horizon de quelques années.

Suivre ses revenus et ses dépenses : Sans suivi adéquat de vos revenus et de vos dépenses, la gestion de vos finances peut devenir très difficile, voire impossible. Il est primordial de noter toutes vos sources de revenus et de ventiler vos dépenses par catégories. Par exemple, dans la catégorie « Divertissement », prévoyez un montant pour vos sorties, vos abonnements aux plateformes de diffusion de contenu, etc. Vous aurez ainsi une meilleure idée de vos habitudes de consommation et passerez plus facilement à la prochaine étape.

Créer un plan de dépenses : Une fois que vous aurez déterminé où va votre argent, créez un plan de dépenses adapté à votre réalité. Vous pourrez ainsi allouer une enveloppe à chaque catégorie et y apporter des modifications au besoin. Par exemple, ce n’est pas parce que vous avez dépensé 200 $ en divertissement le mois dernier que vous devez y consacrer le même montant ce mois-ci. Comme vos priorités varieront au fil du temps, assurez-vous de ne rien laisser au hasard et de vous donner une marge de manœuvre pour l’épargne mensuelle après paiement de vos dépenses fixes (p. ex., prêt hypothécaire ou loyer) et discrétionnaires (p. ex., divertissement).

Procéder à des ajustements : Un budget est tout sauf statique. Une fois que vous en aurez dressé les grandes lignes, vous devrez suivre vos dépenses, car vos besoins et vos désirs évolueront au fil du temps. Vos dépenses devront aussi tenir compte de toute variation ou interruption de vos revenus. Les conséquences de cette dernière situation, bien que préoccupantes, seront atténuées si vous avez pris soin de déposer une somme chaque mois dans un compte d’épargne prévu à cette fin. Vos objectifs financiers seront en outre appelés à évoluer; veillez donc à les revoir régulièrement en fonction de vos priorités.

Épargner et investir

La capacité à épargner de façon régulière et à bien investir votre argent est une composante fondamentale de la culture financière. En planifiant pour l’avenir, vous atteindrez plus facilement vos objectifs financiers. Voici quelques conseils pour y parvenir.

Fonds d’urgence : Constituer un fonds d’urgence vous aidera à faire face aux dépenses imprévues et aux fluctuations de revenus.

Épargne : Pour favoriser l’atteinte de vos objectifs financiers, vous avez tout intérêt à placer l’argent que vous épargnez dans un compte distinct.

Investissement : Il existe une myriade de produits d’investissement. Il est important de bien évaluer toutes vos options.

Gérer le crédit et l’endettement

La gestion du crédit va de pair avec son utilisation responsable. Vous devez en comprendre tous les aspects, qu’ils soient positifs ou négatifs : le fonctionnement de votre cote de crédit, le calcul des intérêts et la conception d’un plan de remboursement.

Passons en revue ces concepts garants de votre santé financière.

Cote de crédit : Renseignez-vous sur la façon dont elle est calculée et son incidence sur votre accès au crédit.

Utilisation du crédit : Restez loin du crédit si vous n’avez pas les moyens de le rembourser. N’y ayez recours qu’en cas de nécessité (ou pour des raisons stratégiques).

Remboursement des dettes : Une bonne gestion de ses dettes consiste à rembourser en priorité celles qui sont assorties de taux d’intérêt élevés.

Cycle d’endettement et d’emprunts : Évitez les produits de crédit à intérêt élevé et les prêts à conditions abusives; ils risqueraient de vous entraîner dans un cycle d’endettement et d’emprunts dont vous aurez du mal à vous dépêtrer.

MNP peut vous aider

Bien que d’importantes mesures aient été prises pour promouvoir la culture financière au Canada, des défis subsistent. La bonne nouvelle? Nous pouvons aider les Canadiennes et les Canadiens sur ce plan.

Nous avons tous et toutes un rôle à jouer, que ce soit à la maison, dans nos écoles, dans notre entourage ou ailleurs. Il faut se doter des outils nécessaires à une gestion financière efficace pour être en mesure d’atteindre la sécurité financière. Tout le monde y gagne. Dans un paysage financier mondial toujours plus complexe et en constante évolution, la prospérité de notre économie passe par notre succès collectif.

Mais l’acquisition d’une bonne culture financière ne se fait pas en un claquement de doigts. C’est à force de rigueur que des changements graduels, mais significatifs finiront par s’opérer.

Et nul besoin de viser la perfection! Vous commettrez sans doute des erreurs, mais en les corrigeant, vous saurez surmonter les défis avec plus d’aisance. Car l’apprentissage mène à de meilleures décisions financières et, au bout du compte, à l’atteinte des objectifs.

MNP peut vous aider à développer votre culture financière en vous initiant à des stratégies d’épargne et d’allégement des dettes et en vous aidant à naviguer dans le milieu parfois chaotique des finances.

Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite qui ne vous engagera à rien et durant laquelle nous discuterons de vos besoins.

Linda Paul est syndique autorisée en insolvabilité et vice-présidente principale chez MNP Ltée.