2024-11-13
La culture financière au Canada
Solutions à l'endettement
De nos jours, il est essentiel d’acquérir de bonnes connaissances financières et de savoir les mettre en pratique afin de prendre des décisions plus éclairées.
Ces temps-ci, on a l’impression que tout augmente : l’inflation est à la hausse, les taux d’intérêt sont à la hausse, le coût des aliments et de l’essence sont à la hausse, sans oublier le loyer et les hypothèques qui augmentent aussi. Dans un tel contexte, il est plus important que jamais de reprendre le contrôle de ses finances. Le meilleur outil pour y arriver est sans contredit le budget. Vous avez des questions sur l’élaboration d’un budget? Nous avons des réponses.
C’est un outil qui vous aide à planifier en détail vos revenus et vos dépenses. Habituellement créé sur une base mensuelle, il peut être réalisé à la fréquence qui vous convient le mieux. Vous pourriez par exemple dresser un budget chaque jour de paie au moyen d’un planificateur financier. Il s’agit de la première et de la plus importante étape pour maximiser la portée de votre argent afin d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. L’élaboration et la mise en place d’un budget exigent une bonne planification, de la discipline et une bonne capacité à prendre des décisions. Autrement, vous pourriez être incapable de prendre le contrôle de vos finances et raterez ainsi votre cible. Vous devez donc connaître les montants de vos revenus et de vos dépenses.
Tout le monde, indépendamment de ses revenus. Il est recommandé de s’initier à l’art de la budgétisation avec de l’argent de poche ou les premières paies dès la préadolescence ou l’adolescence. Cette compétence fondamentale peut être développée à n’importe quel âge, mais elle doit d’abord être enseignée à la maison, comme beaucoup d’écoles ne l’intègrent pas à leur programme.
Un budget vous permet de vous sensibiliser à l’importance de vos finances, d’exercer un meilleur contrôle sur ces dernières et de réduire votre stress financier. Grâce à lui, vous serez outillé pour faire ce qui suit :
Eh bien, vous pourriez simplement commencer par prendre un stylo et une feuille de papier.
Dessinez trois colonnes sur la feuille. La première servira à dresser la liste de vos revenus, quelle qu’en soit la source. La deuxième présentera les dépenses que vous devez ABSOLUMENT assumer (loyer, hypothèque, paiement automobile, assurance, téléphonie, électricité). La dernière colonne, quant à elle, vous permettra de répertorier les dépenses fréquentes qu’il est possible d’ajuster (nourriture, essence, vêtements, remboursement de dettes, divertissement, cadeaux, épargne, etc.).
Additionnez toutes vos dépenses essentielles et soustrayez le résultat obtenu de votre revenu total. Le montant résiduel correspond à ce dont vous disposez pour les autres dépenses. Vous auriez tout intérêt à examiner ces dernières avec soin afin de déterminer lesquelles pourraient être modifiées dans l’optique de votre budget. Si vous dépensez régulièrement plus d’argent que vous n’en gagnez, tentez de déterminer les principales causes de ces écarts et demandez-vous si vous ne pourriez pas vous discipliner davantage. Mangez-vous trop souvent à l’extérieur au lieu de cuisiner à la maison? Choisissez-vous les produits de marque au lieu des marques maison? Achetez-vous des choses au rabais sans jamais les utiliser? Faites-vous beaucoup de dépenses la même journée, en vous laissant une très petite marge de manœuvre jusqu’au prochain jour de paie? Effectuez-vous certains paiements en argent?
Ne sous-estimez jamais la valeur de l’argent liquide. Un budget réalisé avec de l’argent liquide est d’une redoutable efficacité, puisqu’il vous montre concrètement le montant d’argent réel que vous possédez. Prenez quelques enveloppes et assignez-leur diverses étiquettes : nourriture, carburant, vêtements, remboursement de dette, divertissement et épargne. Répartissez votre argent entre toutes les enveloppes selon votre budget. Une fois qu’elles auront été vidées, gardez vos factures. Vous pourrez ainsi vous responsabiliser et repérer les meilleures possibilités d’épargne. Prenez également l’habitude de laisser vos cartes de crédit et de débit à la maison. Vos surplus devraient soit être déposés dans un compte d’épargne ou dans un fonds d’urgence, soit servir au remboursement de vos dettes. Nous vous recommandons de payer ces dernières dès que possible.
Au fur et à mesure que vous gagnerez en confiance, vous pourrez adopter progressivement des outils numériques tels que des applications gratuites ou des modèles de budget disponibles en ligne qui vous aideront à maintenir le cap sur vos objectifs. Tournez ces outils et leurs fonctionnalités à votre avantage.
Comme mentionné plus haut, de nombreuses écoles n’enseignent pas les rudiments de la gestion financière, de sorte que la plupart des enfants grandissent sans savoir qu’économiser de l’argent ou surveiller ses dépenses est une compétence fondamentale. Il est cependant possible de la développer dès le plus jeune âge avec de l’argent de poche.
Si votre enfant reçoit 20 $ par semaine et le dépense entièrement en une seule journée, ne lui versez pas de montant supplémentaire : il devra attendre jusqu’à la prochaine semaine. Vous lui apprendrez ainsi à garder son argent pour plus tard, ce dont il vous sera reconnaissant.
Ce pourrait aussi être un bon moment pour l’initier aux taxes. En lui apprenant à placer 15 % de son argent dans un compte d’épargne, vous lui donnerez un bon aperçu des obligations qui incombent à tous les consommateurs, même s’il pourra tout de même utiliser ce montant plus tard.
Un autre exercice amusant consiste à jouer au propriétaire de commerce. Demandez à votre enfant de quelle façon il souhaite dépenser son argent de poche : friandises, grignotines, jeux, vêtements, livres, maquillage, etc. Achetez ces produits vous-même, puis « vendez-les » à votre enfant en tenant compte des taxes. Le fait d’avoir un petit commerce à la maison sera moins intimidant et plus amusant pour votre enfant, qui pourra acheter ce dont il a besoin ou envie sans être submergé par les options offertes dans un vrai magasin.
À mesure que votre enfant grandit, vous pourrez commencer à lui parler de l’établissement d’objectifs financiers, de prêts, de frais d’intérêts, de comptes d’épargne, de prêts étudiants, de frais d’assurance et même de plans de retraite !
L’élaboration d’un budget est un processus dont vous récolterez les fruits à long terme. Prenez le contrôle de vos revenus, gardez le cap sur vos objectifs, éradiquez le stress financier et maintenez une bonne santé financière.
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