2025-07-01
L’endettement : comprendre votre situation financière
Dettes liées au train de vie
Mois de la littératie financière : premier d’une série de 10 articles sur votre bien-être financier
S’endetter peut être utile. Vous pouvez ainsi augmenter votre cote de crédit et, une fois vos dettes remboursées, votre valeur nette, ou encore vous procurer des biens de grande valeur que vous n’auriez pas pu acheter au comptant. Mais les mauvaises dettes, telles que celles associées aux cartes de crédit ou aux prêts sur salaire, peuvent causer toutes sortes de problèmes si la personne qui doit les éponger maintient un solde élevé ou est incapable de les rembourser.
Les prêts immobiliers, les prêts étudiants et les prêts d’investissement sont considérés comme de bonnes dettes qui permettent à la personne qui les contracte de se constituer un bon dossier de crédit à des taux d’intérêt avantageux. De plus, les prêts immobiliers et les prêts d’investissement peuvent même générer des profits.
Les mauvaises dettes sont principalement associées aux cartes de crédit et aux prêts sur salaire. En les contractant, vous devrez, au bout du compte, payer plus que la valeur du bien ou du service acheté. Comme elles sont assorties de taux d’intérêt élevés, si vous ne pouvez rembourser la totalité de votre achat à la fin du mois, le solde de votre carte de crédit pourrait augmenter rapidement, rendant le remboursement d’autant plus complexe et accablant.
Si de bonnes habitudes financières permettent généralement de contrôler l’ampleur des mauvaises dettes, il vous faut néanmoins porter attention aux signaux qui vous indiquent que votre endettement a atteint un niveau critique ou s’en approche.
De nombreuses personnes ne réalisent pas l’ampleur de leurs dettes avant de recevoir un appel des créanciers, tandis que d’autres, se sentant au bord du précipice, peuvent vivre dans l’angoisse que survienne un imprévu financier auquel elles ne pourraient faire face.
Quelle que soit votre situation, il est avisé de surveiller certains éléments qui vous aideront à déterminer si vos dettes sont maîtrisées ou si un coup de pouce externe s’avère nécessaire.
En voici cinq.
Si vous vous reconnaissez dans l’une ou plusieurs de ces situations, il est temps d’examiner attentivement vos finances. Mais ne cédez pas au désespoir. Vous pouvez mettre en place quelques pratiques qui vous aideront à déterminer si vous êtes en mesure de reprendre le contrôle de vos dettes par vous-même.
Si vos dettes ne cessent de s’accumuler et vous causent un stress important, il est sans doute temps de communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité. Ce dernier pourra vous aider à évaluer les options qui s’offrent à vous, telles que la consolidation de dettes ou l’insolvabilité.
L’accumulation de dettes est chose courante. De nombreuses personnes peinent à gérer leurs dettes à un moment ou à un autre de leur vie. D’ailleurs, selon Statistique Canada, les dettes de cartes de crédit des Canadiennes et des Canadiens se sont accrues de plus de 800 millions en décembre 2022. L’endettement a ainsi atteint 91,5 milliards de dollars à l’échelle du pays, fracassant un nouveau record. Par rapport à 2021, la dette des Canadiennes et des Canadiens auprès des banques à charte s’est accrue de 13,8 % en 2022.
Reprendre le contrôle de ses dettes ou tenter de s’en affranchir peut sembler effrayant, mais l’équipe de MNP, qui aide sa clientèle à atteindre ses objectifs financiers et à se libérer de ses dettes depuis des décennies, est là pour vous accompagner.
2025-07-01
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2025-01-08
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Imaginez ceci : vous venez de vous inscrire dans une salle de sport, d’acheter une propriété en multipropriété ou de souscrire à un nouveau forfait, persuadé que c’était une excellente idée. Puis, des doutes s’installent. Ce sentiment est connu sous le nom de remords de l’acheteur, et il est bien plus fréquent qu’on ne le pense. Mais voici une bonne nouvelle : des lois sur le remords de l’acheteur sont en place pour vous protéger.
2024-12-03
Dettes liées au train de vie
L'endettement peut être une arme à double tranchant. D'une part, il peut s'agir d'un outil précieux pour développer le crédit et atteindre des objectifs financiers, comme l'achat d'une maison ou la poursuite d'études supérieures. D'autre part, les mauvaises dettes, comme les cartes de crédit non gérées et les prêts sur salaire, peuvent devenir incontrôlables et entraîner un stress financier important si elles ne sont pas gérées avec soin.