Puis-je rembourser ma proposition de consommateur avant l’échéance?

Réponse courte : oui. Mais d’abord, vous devez vous demander s’il est avantageux pour vous de le faire.

Rembourser votre proposition de consommateur avant l’échéance comporte certes des avantages, mais qu’en est-il des inconvénients potentiels?

Examinons la situation de plus près.

Le remboursement intégral

Cette option présente des avantages indéniables.

Commençons par le plus convaincant : en remboursant votre proposition de consommateur avant l’échéance, vous pourrez commencer dès lors à rebâtir votre dossier de crédit.

Cette initiative sera assurément vue d’un bon œil par l’institution émettrice de votre prêt hypothécaire ou vos bailleurs de fonds, dans l’éventualité où vous devriez renouveler votre entente.

Sur le plan psychologique, cette décision comporte également de nombreux bienfaits. En effet, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que ces dettes et paiements sont derrière vous.

Cependant, le remboursement hâtif de votre proposition de consommateur comporte également des risques. En effet, le montant des versements est déterminé en fonction de votre budget. Vous devez vous garder une marge de manœuvre pour épargner et payer vos factures. Par conséquent, vous avez tout intérêt à ne pas dépasser votre limite de paiement dans le seul but de régler votre proposition plus rapidement.

Voici les éléments à prendre en considération.

Devrez-vous puiser dans votre fonds d’urgence?

Un fonds d’urgence est un montant que vous avez mis de côté pour se tirer d’un mauvais pas, comme une perte d’emploi ou des réparations majeures à votre résidence ou à votre véhicule. Utiliser cet argent pour rembourser votre proposition de consommateur n’est pas recommandé : mieux vaut le conserver pour parer aux imprévus.

Quels sont vos objectifs financiers?

Votre succès financier repose en partie sur les objectifs que vous vous êtes fixés : vacances, retraite, achats d’envergure, études, amélioration de votre niveau de vie, etc. Si vous n’avez pas établi d’objectifs, vous pourriez avoir de la difficulté à chiffrer vos besoins et vos aspirations.

Rembourser votre proposition de consommateur avant l’échéance pourrait être l’un de ces objectifs.

Avez-vous respecté votre budget pendant au moins trois mois?

Créer un budget réaliste et équilibré est la clé du succès financier à long terme. Si vous omettez cette étape, vous risquez de dépenser au-delà de vos moyens et de vous endetter de nouveau.

Avant de rembourser votre proposition de consommateur, assurez-vous que votre budget a été respecté et apportez-y des modifications au besoin. Le fait de dépenser régulièrement plus d’argent que ce que vous aviez prévu est un signe que vous n’êtes sans doute pas en mesure de payer intégralement votre proposition.

Avez-vous besoin d’un prêt dans l’immédiat?

En remboursant hâtivement votre proposition de consommateur, vous vous donnez la possibilité de rebâtir votre dossier de crédit plus rapidement, mais vous pourriez aussi vous placer dans une situation qui vous obligerait à avoir recours au crédit plus vite que prévu.

Si vous avez besoin de crédit pendant votre proposition de consommateur, envisagez des produits de crédit garantis ou prépayés, dont l’accès repose sur vos économies.

Comment prévoyez-vous régler votre proposition de consommateur?

Puiserez-vous dans vos économies ou envisagerez-vous de contracter un prêt?

Si vous devez vous endetter pour payer votre proposition, vous risquez de le faire à un taux d’intérêt élevé, et pourriez ainsi mettre autant de temps à rembourser ce montant que ce qu’exigerait votre proposition. Il est donc préférable de faire fructifier vos avoirs et de percevoir des intérêts.

Comment procéderez-vous?

Si, après avoir examiné tous les éléments mentionnés précédemment, vous décidez d’aller de l’avant avec un remboursement hâtif, sachez que vous pouvez le faire en augmentant le montant ou la fréquence de vos versements mensuels.

Peut-être avez-vous obtenu une augmentation salariale ou un remboursement d’impôt que vous aimeriez utiliser à cette fin. Peut-être avez-vous mis de l’argent de côté pour effectuer un seul paiement, décidé de puiser dans vos économies ou vendu certains de vos actifs.

Supposons que votre proposition de consommateur s’établit à 18 000 $ et que vous avez conclu une entente de remboursement mensuel de 300 $ sur 60 mois. Après avoir obtenu une légère augmentation de salaire, vous décidez de consacrer une partie de ce surplus au remboursement de votre proposition. En augmentant le montant de vos versements à 370 $, vous pourrez éponger votre dette en 48 mois, soit un an plus tôt que prévu!

Si vous versez 150 $ toutes les deux semaines plutôt que 300 $ par mois, vous la rembourserez 10 mois avant l’échéance.

En versant 1 000 $ de plus par année, vous pourriez rembourser intégralement votre proposition en moins de quatre ans. Ces paiements additionnels peuvent être effectués en tout temps.

Il est important de noter qu’un remboursement hâtif n’entraînera pas de pénalité et ne modifiera pas les conditions de votre entente.

Pensez à long terme

En résumé, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients associés au remboursement intégral de votre proposition de consommateur. Si vous décidez d’aller de l’avant, de nombreuses options s’offrent à vous. Plus vite vous rembourserez votre proposition, plus vite vous pourrez rebâtir votre dossier de crédit.

Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour obtenir une consultation gratuite et confidentielle. Nous discuterons de vos besoins uniques et vous renseignerons sur les options de remboursement que vous pourriez envisager.

Leah Drewcock est vice-présidente principale, Insolvabilité, pour MNP Ltée.