Vous envisagez de rembourser votre proposition de consommateur avant l’échéance? Voici ce que vous devez savoir

Bonne nouvelle : il est tout à fait possible de rembourser votre proposition de consommateur avant l’échéance prévue. Mais la vraie question est de savoir si le jeu en vaut réellement la chandelle.

Un remboursement anticipé présente certes des avantages, mais qu’en est-il des inconvénients potentiels? Examinons la situation de plus près.

Les avantages d’un remboursement anticipé

Le principal avantage, et sans doute le plus convaincant, c’est que plus tôt vous rembourserez votre proposition de consommateur, plus tôt vous commencerez à rebâtir votre dossier de crédit. Cette initiative peut également jouer en votre faveur lors du renouvellement d’un prêt hypothécaire ou d’un bail, en rehaussant votre profil financier.

En outre, un remboursement anticipé est souvent vécu comme un véritable soulagement. Savoir que vous n’avez plus de dettes ni de paiements à effectuer vous libérera certainement d’un poids.

Cela dit, le remboursement de votre proposition de consommateur avant l’échéance prévue comporte aussi des risques. Le montant des versements est établi en fonction de votre budget, et vous laisse une marge de manœuvre suffisante pour épargner et payer vos factures. En accélérant le remboursement de votre proposition, vous risquez donc de fragiliser votre équilibre financier.

Alors, avant de prendre une décision, posez-vous ces quelques questions.

Avez-vous l’intention de puiser dans votre fonds d’urgence?

Un fonds d’urgence, c’est de l’argent que vous avez mis de côté pour vous tirer d’un mauvais pas (perte d’emploi, réparations importantes dans votre logement ou sur votre véhicule, etc.) Il est déconseillé de l’utiliser pour rembourser votre proposition de consommateur. Mieux vaut en effet conserver cette réserve en cas de coup dur et continuer à effectuer vos paiements selon les modalités prévues.

Quels sont vos objectifs financiers?

Votre succès financier repose en partie sur vos objectifs : vacances, retraite, achats d’envergure, études, amélioration de votre niveau de vie, etc. Sans objectifs clairs, vous pourriez avoir du mal à chiffrer vos besoins et vos aspirations.

Le remboursement de votre proposition de consommateur avant l’échéance pourrait être l’un de vos objectifs.

Avez-vous respecté votre budget pendant au moins trois mois?

L’établissement d’un budget réaliste et équilibré est l’une des clés de votre succès financier à long terme. En vous affranchissant de cette étape, vous risquez de dépenser au-delà de vos moyens et de retomber dans la spirale de l’endettement.

Avant de rembourser votre proposition de consommateur, assurez-vous de respecter votre budget et ajustez-le au besoin. Si vous dépensez régulièrement plus que prévu, c’est sans doute qu’il est encore trop tôt pour franchir le pas.

Avez-vous besoin d’un prêt dans l’immédiat?

Rembourser votre proposition de consommateur avant l’échéance vous permet certes de commencer à rebâtir votre dossier de crédit plus rapidement. Toutefois, cette dépense importante pourrait vous obliger à emprunter plus tôt que prévu.

Si vous avez besoin de crédit durant votre proposition de consommateur, tournez-vous vers des produits garantis ou prépayés, dont l’accès repose sur vos propres économies.

Quelle est votre stratégie?

Disposez-vous des économies suffisantes pour rembourser votre proposition? Ou songez-vous à emprunter?

Si vous choisissez d’emprunter, vous risquez de le faire à un taux d’intérêt élevé. En outre, vous pourriez mettre autant de temps à rembourser ce montant que votre proposition. Mieux vaut donc faire fructifier vos économies et en tirer des intérêts.

Quelle est la meilleure façon de faire, alors?

Si vous avez bien réfléchi et que vous souhaitez rembourser votre proposition plus tôt, sachez que vous pouvez le faire en augmentant le montant ou la fréquence de vos versements.

Peut-être avez-vous obtenu une augmentation salariale ou un remboursement d’impôt que vous aimeriez utiliser à cette fin. Peut-être encore avez-vous mis de l’argent de côté pour effectuer un seul paiement, décidé de puiser dans vos économies ou vendu des biens.

Supposons que votre proposition de consommateur s’établit à 18 000 $ et que vous avez conclu une entente de remboursement mensuel de 300 $ sur 60 mois. Si, à la suite d’une augmentation de salaire, vous décidez de faire passer le montant de vos versements à 370 $, vous épongerez votre dette en 48 mois, soit un an plus tôt que prévu.

Sinon, en optant pour un paiement de 150 $ toutes les deux semaines au lieu de 300 $ par mois, vous devancerez l’échéance de 10 mois.

Autre possibilité : si vous choisissez de verser 1 000 $ de plus chaque année, vous rembourserez intégralement votre proposition en moins de 4 ans. Vous pouvez effectuer ces paiements supplémentaires en tout temps.

Il est important de noter qu’un remboursement anticipé n’entraînera pas de pénalité et ne modifiera pas les modalités de votre entente.

Pensez toujours à long terme

En résumé, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients d’un remboursement anticipé. Si vous décidez d’aller de l’avant, de nombreuses options s’offrent à vous. Et plus vite vous rembourserez votre proposition, plus vite vous pourrez rebâtir votre dossier de crédit.

Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour obtenir une consultation gratuite et confidentielle. Nous évaluerons ensemble vos besoins et vous aiderons à planifier au mieux le remboursement de votre proposition.

Leah Drewcock est vice-présidente principale, Insolvabilité, et syndique autorisée en insolvabilité en Colombie-Britannique et au Yukon.